الرهن العقاري: الحد الأدنى لفترة وشروط الاستلام. الحد الأدنى لفترة الرهون العسكرية

سقف فوق رأسك هو ما يحتاجه الجميعرجل. ولكن للأسف ، لا يستطيع الجميع تحملها. والبعض الآخر ببساطة لا يملك ما يكفي من المال. ثم يأتي الرهن العقاري لإنقاذ. الفترة الدنيا ، وفقا للبيانات الرسمية ، هي سنة واحدة. ولكن هل هو حقا كذلك؟

معلومات عامة

بادئ ذي بدء أود أن أقول هذه الممارسةهناك ثلاثة شروط الرهن العقاري: قصيرة ومتوسطة وطويلة. لا توجد معايير بشأن مدتها. في هذه الحالة يتم تحديد كل شيء مباشرة من قبل البنك. هناك بعض المنظمات التي تتفق على أن فترة السداد للرهن العقاري من قبل العميل هي 12 شهرا. يصر آخرون على 2-3 سنوات.

بعد كل شيء ، لأن الناس يقررون الرهن العقاري ،البنوك تكسب جيدا. من خلال دفع العملاء الفائدة. والمبالغ كبيرة إلى حد ما. بعد كل شيء ، السكن الآن ليست رخيصة ، ويتم إصدار القروض من قبل الأشخاص المعنيين. وتحصل البنوك على ربح جيد من هذا. ومن أكثر ربحية بالنسبة لهم لدفع الفائدة إلى العميل لأطول فترة ممكنة.

حول الشروط

ولكن لا يزال هناك احتمال أن البنك ستوافق على شخص لمثل هذه الخدمة كرهن قصير الأجل. الفترة الدنيا هي سنة واحدة. لا تبتهج قبل الأوان ، حيث أن العميل سوف يتوقع الكثير من الفروق الدقيقة.

خذ على سبيل المثال خدمة الأكثر شعبيةالتنظيم المالي في روسيا - "سبيربنك". لنفترض أن شخصا ينظر إلى شقة مقابل 5 ملايين روبل. المساهمة الأولية هي 750 000 ألف روبل. المعدل هو 15 ٪ سنويا. لا يمكن الموافقة على الرهن العقاري لشخص في ظل هذه الظروف إلا إذا كان يمكن أن يدفع شهريا حوالي 385000 روبل! في هذه الحالة ، وفقا للقواعد ، يجب ألا يتجاوز المبلغ المعطى كدين ما بين 40 و 50٪ من دخل العميل. اتضح ، شهر واحد يجب على الشخص كسب حوالي 800 ألف روبل. السؤال الذي يطرح نفسه: هل يحتاج الشخص الذي لديه هذا الدخل بشكل عام إلى قرض عقاري؟ من الأسهل الانتظار وشراء السكن مقابل المال.

لكن الأمر يستحق العودة إلى الموضوع. في ظل هذه الظروف ، فإن المدفوعات الزائدة عن رهن عقاري للعام ستكون حوالي 355 ألف روبل. وسوف يكون المبلغ الإجمالي المدفوع ~ 4.6 مليون روبل (بالإضافة إلى عدم نسيان الدفعة الأولى). ومع ذلك ، هذا أحد الأمثلة. يمكن لأي شخص حساب كل شيء بنفسه ، لأن هناك آلة حاسبة الرهن العقاري لهذا الغرض.

متطلبات المقترض

باختصار ، من الجدير بالاهتمام معرفة ما يمكن اعتباره عملاء محتملين للبنك. لأن الحصول على قرض عقاري تحتاج إلى تلبية متطلبات معينة.

العمر هو الشرط الأول. يجب أن يكون لدى الشخص 21 عامًا كحد أدنى في وقت العلاج. ويمكنه الموافقة على القرض السكني فقط إذا كان بإمكانه سداده قبل تنفيذ 60 سنة.

إنها لا تزال تجربة عمل مهمة. على الأقل سنة واحدة. وفي مكان العمل الأخير - 6 أشهر. شخص لديه المزيد من الفرص للحصول على قرض طويل الأجل إذا كان يعمل لصالح المؤسسة نفسها لفترة طويلة. هذا يدل على استقرارها ومسؤوليتها. يجب تأكيد مستوى الدخل ، بالمناسبة ، بالإشارة 2-NDFL. وكلما زاد راتب الشخص ، كان ذلك أفضل.

الفائدة والمساهمات

قد يختلف المعدل السنوي. عادة من 9 ٪ إلى 17 ٪. ذلك يعتمد على العديد من العوامل. على حجم الراتب من المقترض ، والطريقة لتأكيد الدخل ، ومقدار الدفعة الأولى ، ونوع سعر الفائدة وحتى مدة القرض. الرهن العقاري لمدة عام ، على سبيل المثال ، سيكون أكثر ربحية من قرض لمدة 15 عاما. هنا المبدأ هو هذا: كلما طال المدى ، زاد الاهتمام. بالمناسبة ، فإن سعر عائم أرخص بنسبة 1-2 ٪. ذلك لأن قلة من الناس يثقون بها. بعد كل شيء ، يتم احتساب الفائدة العائمة وفقا لصيغة معينة ، المشار إليها في العقد. عادة ما ترتبط أسعار الفائدة في سوق ما بين البنوك. كما يقول الخبراء ، الفائدة العائمة هي الأكثر ربحية للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض طويل الأجل. لذلك إذا كنت تخطط لرهن عقاري لمدة 10 سنوات ، يجب عليك أن تنظر في هذا كخيار لتوفير المال.

وبضع كلمات عن الدفعة الأولى. وهو إلزامي ، وعادة ما يتراوح من 10 إلى 30 في المائة. إذا كان ذلك ممكنا ، فمن الأفضل لجعل الحد الأقصى للمبلغ. لأن ذلك سيكون من الممكن خفض السعر. وإذا كنت تريد أفضل الشروط وأكثرها ملاءمة ، فمن الأفضل تقديم طلب إلى البنك ، على البطاقة التي يتقاضى منها الشخص راتباً. الفوائد المحتملة سوف تساعدك على حساب آلة حاسبة الرهن العقاري نفسه.

برنامج خاص

أود أن أشير باهتمام خاص إلى الجيشالرهن العقاري. لقد سمع الجميع عن ذلك ، ولكن لا يعرف الجميع ما هو. والجوهر بسيط. يمنح قانون نظام التمويل العقاري الممول لتوفير السكن للجيش الفرصة لشراء شقة قبل انتهاء خدمتهم بكثير.

كيف الحال؟ بالنسبة للجيش ، يتم فتح حساب التوفير ، والذي يتم تحديثه كل شهر من قبل الدولة. في المتوسط ​​، يتراكم حوالي 250،000 روبل على مدار السنة. بعد مرور 36 شهراً على المشاركة في البرنامج ، يمكن لرجل عسكري تقديم تقرير عن مستند يمنحه الحق في الحصول على قرض سكني مستهدف. بعد ذلك ، يختار العقارات التي تفي بمتطلبات وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي ، وشركة التأمين ، والبنك ورغبته الخاصة. ثم يلجأ إلى التنظيم المالي الذي يقرض الجنود. ثم يفتح حسابًا وتحويل الأموال المتراكمة سابقًا خلال وقت المشاركة في البرنامج. ستكون هذه مساهمته الأولية.

الحد الأقصى لحجم القرض للأفراد العسكريينهو ، وفقا لعام 2015 ، 2 200 000 روبل. بعد توضيح جميع الفروق الدقيقة والتحقق من الوثائق ، يتم إبرام العقد. ومن ثم يتم إصدار شهادة رسمية تؤكد حق ملكيته في العقار الصادر.

المدفوعات والشروط

قرض صادر لأحد الجنودالبرنامج المذكور ، لا ينبغي أن يكون سدادها. يتم الدفع بواسطة FGUU Rosvoenipoteka. ويتم أخذ المال من الميزانية الاتحادية. يتم احتساب الدفعة الشهرية وفقًا لمبدأ معين. فمن 1/12 من رسوم التراكم. وهذا يعني ، إذا تم جمع مليون روبل في حساب serviceman ، ثم سيتم دفع حوالي 84 ألف روبل عن كل شهر بالنسبة له. اتضح مربحة للغاية.

الحد الأدنى لمدة الرهن العسكري هو 36 شهرا (أي ثلاث سنوات). الحد الأقصى أيضا له حدودها. في وقت السداد ، لا يجب أن يكون الجندي أكثر من 45 سنة.

كما تظهر الممارسة ، البرنامج هو حقامربحة. إذا كنت تعتقد أن الإحصاءات 2 منذ سنوات ، ثم حصلت على مساكنها أقل بقليل من 100 ألف جندي. وكان المبلغ الإجمالي 143 مليار روبل.

قرض بدعم حكومي

فيما يتعلق بتدهور الوضع على البناءوضعت السوق برنامج اجتماعي. بدأت فئات معينة من المواطنين لتقديم الدعم ، والتي من خلالها أصبح شراء المساكن أكثر واقعية بالنسبة لهم. البرنامج الاجتماعي الأكثر ملاءمة هو الرهن العقاري للعائلات الشابة مع دعم الدولة. شروط سدادها هي نفسها كما هو الحال في الحالات القياسية. الحد الأقصى المسموح به هو 30 عامًا.

الحصول على الدعم ليس بهذه البساطة. قبل أن تأخذ الطابور ، تحتاج إلى جمع الوثائق واختبار نفسك كمشارك محتمل في البرنامج من أجل الامتثال. يجب أن يكون لدى كل زوج الجنسية الروسية وأن يكون مسجلاً في المنطقة لمدة 11 عامًا على الأقل. يجب أن يكون عمر كل منها في حدود 18 إلى 35. تتطلب الوثائق شهادة زواج وجواز سفر. إذا كان هناك أطفال ، فإن الوثائق تؤكد توفرها. كل طفل هو زائد 5 ٪ للدعم. بالنسبة لعائلة من شريكين ، فإن المبلغ المخصص هو 30٪ من تكلفة السكن.

أنت أيضًا بحاجة إلى مساعدة بشأن الدخل وبيانات الحساب ونسخة من دفتر التوفير الخاص بك.

شروط البنوك المختلفة

من المفيد التحدث بمزيد من التفاصيل حوليتم توفير الشروط للعائلات الشابة من قبل المنظمات المالية الأكثر شهرة والتي تقدم خدمات مثل الرهن العقاري. يتم التفاوض على الفترة الدنيا بشكل فردي. لكن الحد الأقصى لجميع مختلفة.

لذا ، على سبيل المثال ، يقدم "Sberbank" رهنًا لمدة 30 عامًا. مبلغ القرض المحتمل هو 3 200 000 روبل. المعدل 12٪ سنوياً ، وهو إلزامي للمساهمة بنسبة 20٪ من تكلفة السكن.

روسلخوزبانك تشارك أيضا في تقديممثل خدمات الرهن العقاري. المدة الدنيا هي من سنة واحدة ، الحد الأقصى هو 30 سنة. مبلغ القرض المحتمل هو 20،000،000 روبل ، مطلوب مساهمة أولية بنسبة 10 ٪. المعدل السنوي هو 14 ٪.

تطلب "VTB 24" مساهمة بنسبة 20٪. يمكن سحب المال من الشهادة للحصول على الدعم. ولكن يُنصح باستخدامه لشراء منزل في مبنى جديد ، وطلب قرض من البنك لدفع المبلغ المتبقي. بالمناسبة ، يسمح VTB 24 باستخدام رأس المال الأمومة. يمكنهم سداد القسط الأول.

حول الفوائد

لذا ، كان هناك ما يكفي من الكلام حول المدة التي يتم فيها منح الرهون العقارية وما يتطلبه الأمر لإعدادها. يمكن أن يقال بضع كلمات حول الخيارات الأكثر فائدة لقروض الإسكان.

أفضل طريقة لتوفير المال هي شراء منزل قيد الإنشاءالإسكان. إنه أرخص من المنتج النهائي بنسبة 30٪. الاقتصاد واضح. من الأفضل أن تفكر في شراء شقة في منزل تم إعادة بنائه ثالثة على الأقل - واحتمالية إتمامه وتسليمه بأسرع وقت ممكن هو الحد الأقصى. فائدة أخرى هي أن الشخص سوف يحصل على مساكن نظيفة تماما ، جديدة. وبما أن تصميم المباني الجديدة حديث ومثالي ، فسيكون قادراً على اختيار المشروع الأنسب له.

بالإضافة إلى أن الرهون العقارية هي أن العديد من البنوك تتعاون مع المطورين (والعكس بالعكس). وهذا يعني الحد الأدنى من الفائدة والشروط المواتية للعميل.

أفضل الشروط

بشكل عام ، والرهون العقارية والقروض ليست هي الأكثر ربحيةحل المشكلة المالية ، حيث يتعين على الشخص أن عبء نفسه بالديون. ولكن إذا لم يكن هناك خيار آخر ، فهناك مخرج واحد فقط - لاختيار أكثر الظروف ملائمة واقتصادية.

بصريا يبدو أن أكثر شيء مربح هو الرهن العقاري علىالمدة القصوى. لنفترض أن شخصًا أخذ قروضًا 000 000 2 وكل سنة لمدة 30 عامًا ، لم يعط البنك سوى 500 20 روبل ، بدلاً من 4500 ~ تقريبا ، والذي كان عليه أن يقول وداعًا له ، فقد أصدر قرضًا لمدة 5 سنوات. هذا فقط في حالة مع الحد الأقصى لفترة الدفع الزائد حوالي 5 400 000 ع! بالنظر إلى أنه شغل فقط 000 000 2 ص. ولكن في حالة الحصول على قرض مدته 5 سنوات ، سوف يبالغ فقط 665000 روبل. لذا من الأفضل أن تفكر مائة مرة قبل الموافقة على هذا أو ذاك الشرط.