معدل فعالة: المفهوم والغرض

في الوقت الحاضر ، المالية والاقتصاديةيتم تحديد حالة الدولة بالكامل من قبل حالة النظام المصرفي. على هذا الأساس ، يجب أن يتطور الهيكل المالي للدولة بديناميكيات إيجابية وأن يتم تقويته وبدون توقف. هذه الحاجة حتمية ، حيث أن المؤسسات المصرفية تشكل مواجهة متنافسة فيما يتعلق بالأخرى ، تهدف إلى توسيع قاعدة العملاء المحتملين. البنوك اليوم لديها مجموعة كبيرة من جميع أنواع خدمات الخطة المالية ، سواء بالنسبة للشركات والأفراد. وفي الوقت نفسه ، يتم تحديد الاتجاه الأساسي للمؤسسات المصرفية تحديدًا عن طريق الإقراض ، ويتم الحصول على الدخل منه في معظم الحالات من هذا المؤشر كمعدل الفائدة الفعلي.

قروض الشركات والأفراد لأيالبنوك هي طريقة ذات أولوية لتحقيق الربح. على هذا الأساس يكون توفير القروض للبنوك هو النشاط الرئيسي. يمكن تنفيذ الإقراض نفسه وفقا لخطط وتوجيهات مختلفة: القروض الاستهلاكية والقروض للإسكان والقروض للأعمال وغيرها.

المؤسسات المصرفية تجذب عملائهامجموعة متنوعة من الأساليب والأسهم ، من بينها: انخفاض أسعار الفائدة وأسعار الفائدة الفعالة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك في كثير من الأحيان قروض بدون فوائد ، وجداول مريحة وخيارات أصلية لسداد المتأخرات. في معظم الحالات ، تعتبر هذه التحركات التسويقية خدعة شائعة للمؤسسات المالية ، حيث لن يعمل أحد بخسارة. لذلك ، يبدو أنه من المؤكد أن معدل الفائدة الفعلي على القرض سيحقق دخلاً مصرفياً.

حتى إذا كانت الفائدة على القرض ضئيلة أو هناك قروض بدون فوائد ، فإن البنك سيحصل على إيرادات من جميع أنواع رسوم خدمة العملاء.

لهذا السبب يجب أن يعرف كل عميل ذلكمثل معدل فعال. إذا لم يكن لدى المقترض المعرفة والمهارات الكافية للحسابات ، فيجب أن يقوم متخصص الائتمان بتحديد هذا المؤشر عند استشارة شروط القرض.

سعر الفائدة الفعلي هوقيمة ائتمانية كاملة تتضمن ، بالإضافة إلى سعر الفائدة الاسمي ، التكاليف المرتبطة بالتنفيذ والخدمات اللاحقة للقرض. استنادا إلى التشريع الروسي ، منذ يوليو 2007 ، يجب على جميع المؤسسات المصرفية تزويد المقترضين بحساب معدل الفائدة الفعلي على القرض. بالنسبة لعميل مؤسسة مصرفية ، يعد ذلك مفيدًا لأنه من الممكن بالفعل تقييم الدفع الزائد المرتقب. هناك عدد كبير من الاختلافات في حساب معدل الفائدة الفعلي. يتم إعطاء مستخدمي شبكة الويب العالمية فرصة حسابها من خلال آلة حاسبة متخصصة وضعت على بوابات البنوك. للحصول على حساب كامل ، تحتاج إلى معرفة جميع مؤشرات الدفع التي تحتاج إلى دفعها لفترة الاعتماد. يتم توزيع معدل الفائدة الفعلي لفترة القرض بالكامل ويتم تحديد النسبة المئوية لمبلغ القرض.

قبل إصدار القرض ، يجب على المقترضدراسة شاملة لجميع بنود وشروط عقد القرض ، وعلى وجه الخصوص القسم الذي يتناول سعر الفائدة الفعلي. لن يكون هناك حاجة زائدة للتعارف لمرة واحدة مع العديد من البنوك لاتخاذ القرار الصائب.

بطبيعة الحال ، ليس كل المقترضينمعدل الفائدة الفعلي هو المعيار الرئيسي لاختيار البنك. العديد من المقترضين يفضلون البنوك الموثوقة والموثوقة التي تتمتع بسمعة جيدة ، حتى على الرغم من ارتفاع معدل الفائدة.