تصنيف شركات التأمين. شركات التأمين: تصنيف الموثوقية

في الاتحاد الروسي ، كما هو الحال في البلدان الأخرىالاتحاد السوفياتي السابق ، إلى التأمين غامضة. لماذا حدث غير واضح. ربما ، بسبب عقلية السلاف ، الذين يأملون دائمًا في الأفضل ويخافون من حدوث بعض المشاكل قبل أنفسهم.

في معظم دول أوروبا والولايات المتحدةيتم التعامل مع أمريكا وغيرها من البلدان المتقدمة لمسألة الحاجة إلى التأمين بشكل مختلف تماما. في هذا العالم ، كان من المفهوم منذ زمن بعيد ، سواء أحببنا ذلك أم لا ، ولكن هناك دائما احتمال وقوع حادث ، ومرض ، وأحيانا يكون من الأفضل إعادة تأمين نفسك وأحبائك من الدخول في وضع مالي صعب.

ويقال أيضا أن شركات التأمين الضعيفة تعمل في السوق الروسية ، حيث أن تصنيف الموثوقية يترك الكثير مما هو مرغوب. لذلك هذا أو لا ، سوف نحلل لاحقًا في المقالة.

ما هي أنواع التأمين؟

هناك الكثير من أنواع التأمين. يمكن تقسيمها إلى الشخصية والممتلكات. تشمل المجموعة الأولى مثل هذه الخدمات المرتبطة بصحة الشخص: الحياة والصحة والحوادث والطبية وغيرها. تشمل المجموعة الثانية جميع الخدمات التي تتعلق بمصالح الأشخاص: العقارات ، التأمين على السيارات ، المشتريات وغيرها.

هناك أيضا خدمات التأمين التي يتم توفيرها للكيانات القانونية: التأمين على المعاملات والمنتجات والمبيعات وغيرها الكثير.

إذا قرر شخص ما التأمين ، فإنه يواجه مشكلة اختيار شركة تأمين يمكنها تلبية احتياجاته وتوفير الخدمات الضرورية.

ما هو تصنيف شركات التأمين؟

يتم تعبئة السوق مع مختلف الشركات التيتوفير خدمات التأمين ، وفي بعض الأحيان يكون من الصعب اختيار أيهما أفضل. على سبيل المثال ، يتم إنفاق الكثير من المال على الترويج الذاتي من قبل شركات التأمين في موسكو. تم تحسين التصنيف ، بسبب هذا ، بسبب الزيادة في تدفق العميل. ولكن هل سيكون هذا بمثابة عرض كامل لمستوى موثوقية المؤمِّن الحقيقي؟

في مجال التأمين ، ربما ، لا يوجد شيء أكثر من ذلكالمهم لشركة التأمين ، باعتبارها أعلى سمعة في السوق من تقديم الخدمات. إذا لم تكن الشركة في جلسة الاستماع ، فسيتم استخدام خدماتها فقط من قِبل العملاء القدامى ، الذين هم بالفعل أكثر أو أقل ولاءً لها.

مستوى الخدمة لا يلعب أي دور صغير

بالإضافة إلى ذلك ، التقييمات الإيجابية مهمة جداالناس. يقول علماء النفس في كثير من الأحيان أن أحد العملاء الراضين سوف يوصون بشركته إلى صديقين أو ثلاثة ، وسوف يخبر أحد الساخطين 10 أشخاص أو أكثر عن مدى سوء الخدمة التي تقدمها المنظمة. لذا في مسألة الخدمة الجيدة ، يجب على جميع شركات التأمين أن تحتفظ بأفضل مستوى.

هناك العديد من المعايير التي تعتبر مهمة لنجاح تشغيل شركة التأمين في السوق لتوفير خدمات التأمين لمختلف المخاطر.

من أجل فهم أي من شركات التأمين هي الشركة الرائدة في السوق ، ومن هو الخاسر ، الذي لا ينبغي الاتصال به ، يتم إجراء تصنيف لشركات التأمين.

بمساعدة مثل هذا التصنيف ، من السهل اختيار شركة تأمين مناسبة والتأكد من الوفاء بالتزاماتها دون أي عثرات.

ما هي المعايير التي تعطى المزيد من الاهتمام في التقييم؟

لمعرفة أفضل شركات التأمين في موسكو ،يجب أن يتم إعداد التقييم بعناية ، مع الأخذ بعين الاعتبار جميع المؤشرات المحتملة. يجب أن تظهر مستوى الملاءة المالية لشركة التأمين ، واستقرار العلاقات التجارية ، وتوافر التزامات الديون.

بالإضافة إلى ذلك ، فمن الضروري أن نفهم مستوى التأمينالمدفوعات ، وهيكل محفظة العميل ، فضلا عن غيرها من المؤشرات المالية التي من شأنها أن تساعد على رؤية مستوى الاستقرار والحالة المالية لشركة التأمين.

بشكل عام ، يتم تصنيف تصنيف شركات التأمين على أساس تحليل مجموعات المؤشرات التالية:

1. مؤشرات الاستقرار الخارجي.
2. محفظة التأمين.
3. المؤشرات المالية.

دعونا ننظر في كل مجموعة من هذه المؤشرات.

مؤشرات الاستقرار الخارجي

تحليل مؤشرات الاستقرار الخارجي ، تأخذ بعين الاعتبار حركة الأصول ، هيكلها وديناميكياتها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ حجم رأس المال المصرح به في الاعتبار ، بالإضافة إلى المبلغ الإجمالي لعلاوة التأمين.

وسيكون من المهم أيضًا تحليل الارتباطات التي تتكون منها الشركة ، والموقف الذي تمتلكه في السوق ، وعلاقتها بأجهزة الرقابة الحكومية ، وكفاءة موظفي الإدارة.

تحليل هذه المؤشرات ، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار الهيكل الإداري لشركة التأمين ، فضلا عن قدراتها المالية.

النظر في الاستقرار الخارجي ، واستخلاص النتائجلكل فرع إقليمي لشركة التأمين: الربح والخسارة ، المركز في سوق التأمين المحلي. ويمكن تصنيف شركات التأمين في موسكو تختلف اختلافا كبيرا من المواقف التي تشغلها الشركات في مناطق أخرى. بعد كل شيء ، كل مدينة لديها مستوى الدخل الخاص بها ، والذي يعبر عنه مستوى الملاءة المالية.

محفظة التأمين

دراسة محفظة التأمين ، تحتاج إلى فهم هيكل شركة التأمين. من الضروري تحديد مدى ربحية كل نوع من أنواع التأمين والمبلغ الإجمالي للمخاطر المحتملة.

تتم مقارنة البيانات التي تم الحصول عليها مع قاعدة العميل. يتم تحليل عدد و هيكل وديناميكية محفظة العميل. يعتبر مدى ربحية شركة التأمين للعملاء الحاليين ، ما هو مستوى حجم العمل الذي يتم إنشاؤه من قبل شركات التأمين الدائمة ، وكذلك مدى سرعة ظهور عقود التأمين الجديدة.

المهم هو السياسة التييدير شركة تأمين في إطار إعادة التأمين. هل المخاطر الخطيرة مضمونة والتي يمكن أن تؤدي إلى مستوى كبير من مدفوعات التأمين. تتم مقارنة الحد الأقصى لمستوى مدفوعات التأمين مع المبلغ الإجمالي للأموال الخاصة.

المؤشرات المالية

يتم تقسيم المؤشرات المالية إلى ثلاث مجموعات.

1. مؤشرات السيولة والملاءة.

تحليل درجات مختلفة من سيولة الشركةتوضح مدى سرعة سداد ديونها إذا كان جميع الدائنين في مرحلة معينة سيطلبون إعادة استثماراتهم. تبين مؤشرات الملاءة المالية حاجة شركة التأمين إلى جذب أموال إضافية من الخارج.

بالإضافة إلى ذلك ، هيكل الدائنالدين ، مما يجعل من الواضح أسباب حدوثه والمصطلحات اللازمة لسداد كامل. أيضا ، يتم احتساب معامل الملاءة المالية والملاءة.

2. مؤشرات الربحية والخسارة.

مؤشرات ربحية الأصول المساعدةتحديد مستوى ربح الشركة لخدمة واحدة مقدمة. حساب نسبة الأرجحية يسمح لك لتقدير مستوى النفقات التي ينفقها المؤمن على القيام بأنشطته. يتم إجراء تحليل لمدى كفاية الإيرادات التي تتلقاها شركة التأمين لمدفوعات التأمين ، بالإضافة إلى تغطية تكاليف التشغيل الخاصة بها ، وإدارة القضية.

3. مؤشرات سياسة الاستثمار.

بمساعدة المؤشرات المناسبة ، يتم تقييم تطوير شركة التأمين ، وربحية الاستثمارات ، ويتم تحليل تأثير مجالات النشاط تلك التي يتم فيها تنفيذ التحسين.

من المستحيل الاسترشاد فقط بالرأي العام

تصنيف شركات التأمين هو النتيجةحساب معقد ، والذي يشمل تقريبا جميع المؤشرات التي لا يمكن إلا أن تأتي لتقييم شركة التأمين. يجب إجراء هذه الاختبارات من قبل الخبراء فقط.

استجواب الناس حول آرائهم حول خدمات واحدة أو أخرىشركة التأمين - وهذا هو مجرد عنصر جزئي في عملية طويلة وتستغرق وقتا طويلا والتي يجب القيام بها لإنشاء تصنيف موضوعي حقيقي.

ينبغي أن يكون مفهوما أنه خلال المسح كبيرالعامل البشري يؤثر على النتائج. يميل الناس إلى التأثر بالإعلان ، وفرض الرأي. أي تحليل شركات التأمين ، لا ينبغي أن يؤخذ تصنيف الناس على أنه الوحيد الصحيح.

قد لا تكون شركة التأمين الأفضل ، ولكن بفضل الصحف والمجلات والتلفزيون وتقنيات التسويق الأخرى ، قد يكون لدى السكان رأي خاطئ حول موثوقيتها.

قبل أي استنتاجات من الضروري تحليل جميع شركات التأمين بشكل صحيح. تصنيف الموثوقية ، الذي تم تجميعه على أساس المؤشرات الصحيحة ، قادر على تحديد قادة السوق بشكل صحيح.

النظر في كيفية شركات التأمين انتهت في العام الماضي والذي كان في TOP.

تصنيف شركات التأمين حسب نتائج 2014

تحليل النتائج التي تم عرضهاشركات التأمين في عام 2014 ، يمكننا أن نستنتج أن العام الماضي أصبح من الصعب على سوق التأمين بأكمله. لم تكن هناك أنواع مختلفة من المفاجآت في الدخل المكتسب ، وهو تغير حاد في المواقف مقارنة بتصنيفات عام 2013.

إذا قارنا حجم أقساط التأمين المستلمة(الأموال المدفوعة من قبل حملة الوثائق) ، ثم القادة الثلاثة الذين يظهرون أفضل النتائج للسوق الروسية ظلت على المنصة.

أول مكان أخذته شركة التأمينRosgosstrakh ، التي تلقت 105.2 مليار روبل. والثاني هو SOGAZ مع دخل قدره 105.2 مليار روبل ، و Ingosstrakh ، التي تمكنت من جمع أقساط التأمين في مبلغ 65.8 مليار روبل ، هو في المركز الثالث.

إذا قمنا بتحليل هيكل دخلهم ، يمكننا أن نستنتج أن أكبر مبلغ من الأموال جاء من إبرام عقود التأمين على الممتلكات الطوعية.

من حجم المدفوعات ، والتي تعد واحدة من أكثرمؤشرات مهمة لشركات التأمين ، ظل القادة الثلاثة على حالها. شركة التأمين Rosgosstrakh هي في المقام الأول من حيث المدفوعات ، والتي دفعت الأضرار التي يبلغ مجموعها 55.1 مليار روبل. في المركز الثاني والثالث ، على التوالي ، Ingosstrakh و SOGAZ.

إذا أخذنا في الاعتبار حجم المدفوعات فيما يتعلق بقسط التأمين المستلم ، سيكون في المقام الأول IC Alliance و Ingosstrakh و IC Soglasie.

في عام 2014 ، شركة التأمين Rosgosstrakhيقودها عدد العقود المبرمة. لم تستطع أن تختمهم بمبلغ 34.5 مليون وحدة. في المرتبة الثانية ، ألفراستراكوفاني ، التي أبرمت 11.8 مليون عقد. أما المرتبة الثالثة فكانت من قبل شركة التأمين RESO-Garantia ، التي أبرمت أكثر من 8.4 مليون عقد.

ماذا في 2015 الآن وماذا تتوقع؟

يشير الخبراء إلى انخفاض كبيرنشاط العميل. يربطون هذا الوضع بتدهور الاقتصاد وانخفاض الناتج المحلي الإجمالي. في الواقع ، أثر انخفاض قيمة الروبل بشكل كبير على جيب كل من المقيم العادي والهياكل التجارية المختلفة التي تحتاج إلى توريد المنتجات من الخارج.

وفقا للتوقعات ، لن يتمكن سوى نوعين من خدمات التأمين من تقديم الدعم في عام 2015 لتصنيف شركات التأمين: Life و OSAGO.

يعتقد كثيرون أن السوق سوف تضيق ، والشركات الكبرى على استعداد لحرفيا تناول وجبة الإفطار من قبل الشركات الصغيرة التي تقدم خدمات التأمين. وهذا هو ، هناك ميل لتوسيع السوق بسبب امتصاص الشركات.

هذا ، على سبيل المثال ، يتضح من هذا النوع منالتأمين ، و OSAGO. نما تصنيف شركة التأمين Rosgosstrakh للنصف الأول من هذا العام في هذا النوع من خدمات التأمين مقارنة بالفترة نفسها من عام 2014. إذا كانت حصة هذه الشركة في السنة الماضية في التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية للسائق بلغت 29.5٪ ، ثم الآن بالفعل تتجاوز 36٪.

وإذا قمنا بتحليل الزيادة في رسوم OSAGO ، فقد تحسن تصنيف شركة التأمين SK RESO-Garantia أيضًا. لذلك ، في عام 2015 ، تمكنت من زيادة إجمالي الرسوم بنسبة 48.5 ٪.

في عام 2015 ، يميل السوق إلى التوسع

وفقا لنتائج النصف الأول من العام ، ارتفعت الحصة السوقية الإجمالية لشركات التأمين ، والتي هي في المراكز العشرة الأولى ، إلى 77 ٪ ، وهو ما يتحدث أيضا عن توسيع السوق.

إذا كنت ترغب في فهم ما إذا كنت تريد التعاون معشركة تأمين معينة ، فمن الأفضل معرفة تقييمه. يمكن لشركات التأمين في سانت بطرسبرغ أو العاصمة أن يكون لها حجم مختلف من الأقساط المجمعة بسبب وضع إقليمي مختلف ، والذي يحدد المستوى الإجمالي لتدفق العملاء. وفي الوقت نفسه ، يساعد التحليل المجمّع بكفاءة في مراعاة هذا الظرف وفهم ما هي شركة التأمين المناسبة لك.