سيولة البنك التجاري

تعني السيولة ، بالمعنى الحرفي ، الخفةتحقيق ، والذي يعني تحويل القيم من طبيعة مادية إلى نقد. هناك مفاهيم مثل السيولة مثل السوق والبنك والتوازن والأصول السيولة.

سيولة البنك التجاري يتضمن الملاءة المالية. البنك سائل إذا كان المبلغ الإجمالي لجميع النقدية والأصول السائلة الأخرى والقدرة على جمع الأموال من مصادرها الخاصة في فترة زمنية قصيرة كافية لسداد جميع الالتزامات المالية والديون.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى البنك احتياطي سائل ، وهو ضروري لتلبية الاحتياجات المالية الناشئة. احتياطيات إجبارية من البنوك التجارية في كثير من النواحي تكون قادرة على تأمين وضع البنك في حالة وجود ظروف غير مخطط لها.

إدارة السيولة في بنك تجاري ينطوي على تدابير عملية لرصد حالة جميع مؤشرات السيولة والرغبة في الاستجابة لأي نوع من الانحرافات عن القواعد.

من الناحية النظرية ، مثل هذا اتجاهات زيادة سيولة البنك كما المطالبات عن الاسترداد الصادرة من قبلالطلب على القروض ، وعدم تجديد القروض ، وتوسيع نطاق العمليات السلبية ، وإصدار شهادات الإيداع ، وبيع جزء معين من محفظة الأوراق المالية ، والقروض من البنك المركزي.

للحفاظ على وضع مستقر ، ينبغي على البنكلدينا احتياطي سيولة معين. من الضروري تغطية الالتزامات غير المتوقعة الناجمة عن مختلف الظروف الخارجية والداخلية.

سيولة البنك التجاري يعتمد على الوضع السياسي للبلاد ،الواقع الاقتصادي في جميع أنحاء الدولة، والدولة من كل من سوق المال، وإمكانية إعادة التمويل من قبل البنك المركزي، وسوق الأوراق المالية الحكومية، وتحسين التشريعات المصرفية، والموثوقية العملاء، وطبيعة إدارة البنك، obespechennostisobstvennym رأس المال وهكذا دواليك. العوامل.

تنظم البنوك المركزية سيولة مصرف تجاري من خلال وضع القيود ،تنطبق على مطلوبات البنك، والدين في حدود المقترض، والسيطرة على إصدار القروض في نطاق واسع، ونظام إعادة التمويل والاحتياطي الإلزامي على جزء معين من الأموال المقترضة، وسياسة سعر الفائدة، وعمليات الأوراق المالية وغيرها. وفي روسيا الملاءة المالية للبنوك التجارية هي أيضا خاضعة للتنظيم.

للحفاظ على السيولة ، يحتاج البنكالتنبؤ حالة ممكنة الودائع المد "عند الطلب" الفئة والودائع لأجل "غير موثوق بها"، ونمو في الطلب على القروض وعوامل أخرى تغييرات في الوضع الاقتصادي.

لإدارة السيولة ، يجب على البنك أن يعمل بكفاءةتوزيع الأصول والخصوم. ولهذه الغاية ، يتم إنشاء جداول الحسابات وتحديد أي جزء من المطلوبات يجب وضعه في المواد السائلة من الحسابات النشطة من أجل منع حدوث انخفاض في نسبة السيولة.

سيولة البنك التجاري يعتمد على حالة أصوله. اعتمادا على سهولة تحويل الأموال إلى نقد ، تنقسم أصول البنك إلى سائل وغير سائل.

الأموال السائلة هي في الحالالاستعداد. هذا هو السجل النقدي ، وفواتير الدرجة الأولى ، والمعادن الثمينة ، والأوراق المالية الحكومية ، والأموال على حساب مراسل مع البنك المركزي.

الأصول السائلة الموجودة فيهاالتخلص من البنك ، ويمكن تحويله إلى نقود ، وهذه هي القروض والمدفوعات إلى البنك لمدة لا تزيد عن شهر واحد ؛ الأوراق المالية المباعة مشروطًا القيم الأخرى (بما في ذلك الأصول غير الملموسة).

الأصول غير السائلة هي ديون غير موثوقة. القروض المتأخرة الاستثمار في العقارات والمباني والمرافق للبنك. أوراق مالية غير مدرجة.

للحفاظ على سيولة البنك ، لا يمكنك جمع الأموال على المدى القصير بأموال طويلة الأجل.

ويتم تقييم السيولة للبنوك التجارية (المستوى) في الممارسة العملية من خلال مقارنة أداء السيولة لتأسيس البنك المركزي لوائح روسيا.