السرية المصرفية. فقط حول المجمع

بالتأكيد ، كثير منا يستخدم بانتظامالخدمات الأكثر تنوعا من البنوك التجارية. يفضل بعض العملاء الحفاظ على مدخراتهم النقدية في المؤسسات الائتمانية ، والبعض الآخر يثق بقيمهم (صناديق الودائع الآمنة) ، ويصبح الآخرون مقترضين ، حتى يتمكنوا من شراء موضوع الأحلام العزيزة مقابل الفائدة. بطاقات بلاستيكية لاستخدام مريح للأجور ، خدمات متنوعة ، تحويلات عاجلة مع فتح حساب شخصي أو بدونها - الآن يحاول كل بنك تقديم عملائه بشيء جديد ولخلق منافسة صحية لـ "عمالقة" هذا القطاع. بالطبع ، هناك فروق دقيقة كافية هنا أيضًا. لكن كل عميل لمؤسسة ائتمان يجب أن يأخذ في الاعتبار ميزة مثل السرية المصرفية. ما الذي يتم إخفاؤه في هذا المفهوم ، وما هي الضمانات ، وكذلك المشاكل ، التي اكتسبها معه شخص يعمل في هذا المجال؟

بادئ ذي بدء من الضروري التفريق في وقت واحد من هذا القبيلالتعريفات ، سواء الأسرار التجارية والمصرفية. الأول ، في الواقع ، هو مفهوم أوسع من المفهوم الثاني. في بعض المصادر ، يمكن للمرء أن يأتي عبر مثل هذا التفسير الذي يحدد سر المؤسسات الائتمانية كواحد من الأنواع التجارية. ومع ذلك ، هذا ليس صحيحا تماما. السرية المصرفية هي القانون الخاص بهذه المؤسسات ، على أساس أن جميع ممثلي المنظمة مطالبون بتخزين جميع المعلومات على عملائهم المتوفرة لديهم دون الوصول إلى أطراف ثالثة ، حتى إذا كانت المعلومات ليست ذات قيمة خاصة.

كما هو الحال في معظم الحالات المماثلة ، هناكيكون استثناء للقواعد. في بعض الأحيان ، لا يحق للبنك ببساطة رفض بعض المنظمات في تقديم المعلومات التي تهم العملاء. هذه المؤسسات هي ، في المقام الأول ، ممثلين عن هيئات الدولة. ومع ذلك ، فهناك سبب وجيه لتبرير الحذف. على سبيل المثال ، الطبيعة المعقدة والمربكة والمشبوهة للمعاملة المالية التي يقوم بها العميل في حالة أن قيمته تساوي أو تتجاوز 600 ألف روبل. في هذه الحالة ، تتضمن القوانين على البنوك التحكم الإلزامي في المعاملة. ويتم ذلك بهدف منع التمويل من خلال المنظمات التجارية للجماعات الإرهابية ، فضلا عن غسل الأموال.

السرية المصرفية ينطوي على توفيرتلقت معلومات عن جميع الحسابات والمبالغ مؤسسة الإيداع وفقا لأوضاع السجناء من الاتفاقات الودائع، دائرة ضيقة من الناس. كما في حالة الكيانات المادية والقانونية ويمكن إجراء جميع المعلومات المتوفرة حصريا للعملاء أنفسهم وممثليهم القانونيين، والأمناء، والسلطة القضائية، وكذلك شركات التأمين وممثلين عن التحقيق الأولي في القضايا الجنائية والإدارية (يجب أن يكون وجود موافقة المدعي العام) .

إذا كان حامل إيداع أو حساب ذي طبيعة مختلفةفي هذه الحالة ، تتسم السرية المصرفية بالخصائص التالية. إذا كانت هناك إرادة خطية (موثقة أو صادرة مباشرة في المؤسسة الائتمانية) ، فإن الأشخاص المحددين في هذا المستند يمكنهم الحصول على جميع المعلومات الضرورية. للقيام بذلك ، سوف يحتاجون لإثبات الهوية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تلقي المعلومات دون أي انتهاك للقانون في التخلص الكامل من كاتب العدل. لهذا ، سيتعين على المكتب تقديم طلب. في هذه الحالة ، يقوم موظف البنك ، المسؤول عن الوفاء بهذه الالتزامات ، بالرد على ترويسة المؤسسة. يجب على المعلومات الإجابة بشكل كامل على جميع الأسئلة الواردة في الطلب.

إذا كانت مسألة غير المقيمين (الأشخاص الذين يحملون جنسية أجنبية) ، فإن السرية المصرفية تعني ضمناً توفير جميع البيانات اللازمة للمؤسسات القنصلية.