الأموال المقترضة هي ترف أو إجراء لا غنى عنه؟ جذب الأموال المقترضة

في بعض الأحيان أموال الشركة الخاصة ليست كذلكبما فيه الكفاية ، لذلك على رجال الأعمال أن يقترضوا. مع مساعدتهم يمكنك زيادة الإنتاج ، سداد الديون والحصول على ربح إضافي. الأموال المقترضة هي تلك التي لا تنتمي إلى المقترض ويتم توفيرها للاستخدام المؤقت.

تشمل الأموال المقترضة ما يلي:

القروض التجارية والقروض المصرفية والقروض.
التأجير.
التخصيم.
أموال مقترضة أخرى.

بالإضافة إلى الأموال المقترضة ، يمكن للمؤسسة استخدامها وجذبها. على عكس الأول ، لا يعودون. وتشمل هذه التمويل الحكومي على أساس غير قابل للسداد ، أسهم حقوق الملكية.

نسبة الدين إلى حقوق الملكية

من المهم التأكد من أنك واقتراضككانت الأموال متوازنة. من الضروري تحديد استراتيجية عمل واضحة ، والتي سيتم استخدامها في حالة الظروف غير المتوقعة. عند جمع الأموال المقترضة ، هناك حد معين من الخسائر. إذا تجاوزنا ذلك ، فمن غير المرجح أن يتم استعادة العمل ، وستفشل المؤسسة.

السيطرة على الوضع سيساعد هذه النسبةاقترضت وتملك الأموال. ويحسب على النحو التالي: يجب تقسيم المبلغ الإجمالي للقروض والفوائد عليها إلى الدخل المستقبلي وإجمالي الأصول. وستصبح قيمة المعامل مؤشرا أساسيا عند منح القرض: فكلما انخفض كلما ازداد احتمال تلقي الأموال.

جذب القروض هو أكثر ملاءمةلتنفيذ في حالة أن المؤسسة يعمل بشكل مستقر ويجلب الدخل. يجب على رجل الأعمال الذي يرغب في الحصول على مساعدة مالية أن يدرس بدقة هذه الشريحة من السوق وأن يكون لديه فهم جيد للتعقيدات والفروق الدقيقة في أعماله.

الأموال المقترضة هي تلك التي تجتذبها المؤسسة من الخارج لفترة زمنية محددة وبشروط محددة.

يمكن للمنظمة الحصول على الأموال المقترضة على النحو التالي:

خذ قرضًا من أي نوع.
الحصول على الأفراد والكيانات القانونية ، بغض النظر عن شكل التخليص.
استخدام التزامات الديون الخاصة.

من وجهة النظر الاقتصادية ، تعتبر الأموال المقترضة مصدرًا ضروريًا لإنشاء الأصول ، ولكن من الناحية القانونية ، فهي ديون المؤسسة. يمكن أن تكون المطلوبات قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.

أن عمل المنظمة كان فعالاً ،يجب استخدام الأموال المقترضة للمؤسسة ، في ضوء مستوى مقبول من المخاطر. من الضروري أيضًا مراعاة خصائص النشاط وميزات الإنتاج والدورة التجارية.

الأموال المقترضة من المؤسسة الواردة علىفترة طويلة ، وتستخدم عند وجود نقص حاد في الموارد المالية ، الأمر الذي يؤدي إلى انخفاض سريع في الدخول. ولكن بالنسبة للمقترض ، فإن هذه الخدمة ليست مربحة للغاية: استحقاقات لا تقل عن 12 شهرًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المنظمة تقديم تقرير دوري عن حركة أمواله الخاصة.

حساب المتأخرات

وفقًا للتشريع ، يحق للمؤسسة اختيار طريقة تسجيل ديون طويلة الأجل بشكل مستقل. هناك خياران:

تؤخذ الأموال المقترضة في الاعتبار ، فترة سدادها أكثر من 12 شهرًا.
يتم تحويل الديون طويلة الأجل إلى ديون قصيرة الأجل عندما يكون العقد حتى عودة الأموال لا يزال 365 يوما.

في السياسة المحاسبية للمؤسسة ، ينبغي أن تنعكس الطريقة المختارة.

المحاسبة عن الديون المستعجلة والمتأخرة

عند حساب الأموال المقترضة ، فمن الضروريتذكر أنه يتم إجراء محاسبة الديون المستعجلة والمتأخرة بشكل منفصل. عاجل هو الدين الذي لم يصل بعد أو تم تمديده. إذا انتهت فترة السداد ، وفقا للعقد ، يمكن أن نتحدث عن الديون المتأخرة.

نقل الديون العاجلة إلى المتأخرةمن الضروري في اليوم الذي اضطر فيه المقترض لسداد الديون. يتم تنظيم محاسبة منفصلة ، كقاعدة ، في حسابات فرعية منفصلة ، والتي تفتح للحساب 66 (67).

تستحق الفائدة وفقا لشروط اتفاقية القرض. يتم عرض الديون في نهاية الفترة المشمولة بالتقرير.

أموال مقترضة أخرى

وفقا للقانون ، قد يكون للأموال المقترضة للمشروع أشكال أخرى من الجذب. ويشمل ذلك وضع التزامات المقترض من خلال إصدار الفواتير وإصدار السندات.

كيف تحصل على قرض بدون فوائد؟

حتى الآن ، والإقراض هوخدمة شعبية جدا. المنافسة في هذا المجال كبيرة للغاية بحيث تحاول البنوك جذب العملاء بشروط مواتية. قرض بدون فوائد في الطلب الخاص.

للحصول على قرض بدون فوائد ، تحتاجلديك تاريخ ائتماني ممتاز وجمع كل الوثائق. كقاعدة عامة ، هذا هو جواز السفر ورمز الهوية. في بعض الأحيان تحتاج إلى شهادة دخل. إذا كان المقترض يريد أن يأخذ مبلغًا كبيرًا من المال ، فعليك أن تعتني بالضامن. يجب توضيح جميع الفروق الدقيقة الأخرى في المؤسسة المالية التي ستصدر القرض.

لا تملك المنظمات الائتمانية الحقاعطِ المال عند 0٪ سنوياً ، وبالتالي سيكون المعدل حوالي 0.05٪. أيضا في العقد يمكن تسجيل عنصر على الدفع الشهري لخدمة القرض أو على توافر عمولة.

أشكال القروض المصرفية

في حالة كون الأموال المقترضة تدبيرًا ضروريًا ، فمن الضروري تحديد القرض الأكثر ملاءمة. يمكن أن تكون الخيارات ما يلي:

إذا لم تكن الحاجة إلى الأموال ثابتة ، فيمكنك الحصول على قروض محدودة. سيتم استخدامها لتمويل الأسهم أو مخزون المنتجات النهائية.
عندما يكون من الضروري تمويل عناصر رأس المال الثابت ، يكون من الملائم الحصول على المبلغ بالكامل.