سيارة بالتقسيط: جميع الفروق الدقيقة للشراء

بالنسبة للعديد من الناس ، الشيء الذي يرغبون فيهللحصول على بداية حياة مستقلة ، هي سيارة. لا يستطيع الجميع شراء سيارة جيدة. تعتبر السيارة وسيلة نقل ضرورية ، خاصة إذا تم استخدامها للانتقال إلى مكان العمل ومع رحلات العمل المتكررة. بالنسبة لأولئك الأشخاص الذين لا يملكون ما يكفي من المال لشراء سيارة ، ستكون السيارة خيارًا للقسط. في الواقع ، هذا الإجراء هو قرض دون فائدة لشراء طراز معين من السيارة.

قليلا من التاريخ

لأول مرة على منح قرض بدون فوائد علىبدأ شراء سيارة يتحدث في أوائل 80 المنشأ من القرن العشرين. خلال هذه الفترة ، قرر أحد صانعي السيارات الأمريكيين الرئيسيين بيع بضائعهم ، وتوفير شروط الدفع التفضيلية لعملائهم. إذا لم يكن لدى الشخص ما يكفي من المال لشراء سيارة ، فقد تم منحه الفرصة للمساهمة في جزء من الأموال على الفور ، وتم توزيع باقي المبلغ لعدد معين من الأشهر. تم تحسين هذه الطريقة باستمرار ، وسرعان ما أصبحت الشركة تحظى بشعبية كبيرة بين المنافسين ، وفي العالم بدأوا الحديث عن أول قرض بدون فوائد لشراء سيارة - فرصة لشراء سيارة على أقساط.

خلاصة القول هي أن الجزء المفقوددفع المال لشركة السيارات للمشتري بشكل مستقل ، ولكن بعد ذلك نقلها إلى البنك. اشترت المؤسسة المصرفية الدين على الفور وليس المبلغ بالكامل ، ولكن خصم. في البداية ، كان على المشتري أن يودع ما لا يقل عن 30 ٪ للسيارة. وقد يختلف مبلغ رسم الدخول ، ويعتمد على الفترة التي قُدمت فيها الدفعة.

في بلدنا ، ظهرت الفرصة مؤخرا لشراء سيارة جديدة على أقساط.

الاختلافات في الأقساط والائتمان

الائتمان والأقساط لشراء سيارة ، في جوهرها ، هي مفاهيم متشابهة إلى حد كبير. هذا على أي حال ، واقتراض المال لشراء سيارة ، ولكن إذا نظرت إليها ، لديهم بعض الاختلافات:

1. الوقت. يتم إصدار القرض لفترة طويلة ، وهو عقد القرض الأكثر شيوعًا والذي يستمر لمدة 5-10 سنوات ، في حين أن عقد بيع السيارة على خطة التقسيط يتم عادة لمدة عام ، أو حتى لعدة أشهر.
2. سعر الفائدة على قروض السيارات بشكل رئيسيهو 15-20 ٪. ويمكن استنتاجه من الإعلانات التي تفيد بأن الأقساط تصدر كقروض بدون فائدة ، ولكن يجب أن يدرك المشترون أن سعر الفائدة هو صفر في الأساس ، عندما يكون إبرام هذه الاتفاقية قريباً جداً من الصفر ، ولكنه ليس كذلك. يقول موظفو البنك أنه مع التقسيط ، يكون المعدل 0.5٪ أو 1٪.
3. الدفعة الأولية. عند شراء سيارة على الائتمان ، يمكن أن يكون أقل من 10 ٪ من قيمة البضاعة. ويتم بيع السيارات بالتقسيط بدفعة أولية لا تقل عن 20-30٪ ، وفي معظم الحالات 50٪ من التكلفة الإجمالية.

يشمل شراء السلع على دفعات دفعة كبيرة دفعة واحدة ، ويتم سداد الدين المتبقي على دفعات ، ويجب تسديد كامل الدين في سنة أو سنتين على الأكثر.

من لديه الحق في التعاقد

يتم شراء سيارة جديدة بالتقسيط من قبل الأفراد ،الذين يمكن أن يكونوا عملاء البنوك ويبرموا العقود نيابة عنهم. عند شراء البضائع في صالة العرض وعدم دفع كامل تكلفة السيارة ، يتم إطفاء بعض الأموال على نفقة الشركة ، ولكن يتم تحويل جميع الديون إلى البنك الذي وقع التاجر العقد عليه.

في أي حال ، يجب أن يكون المشتريقادرة و الكبار. في هذه الحالة ، يتم احتساب الحد الأدنى للسن مع الأخذ في الاعتبار عدد السنوات التي سيكون عليها المشتري في وقت دفع الجزء الأخير من الدين. لذا ، في وقت المعاملة ، يجب ألا يزيد عمر المواطن عن 64 عامًا مع اتفاقية دفع لمدة عام واحد وليس أقدم من 63 عامًا - اثنان.

المستندات الأساسية المطلوبة لإتمام المعاملة

من أجل شراء سيارة بالتقسيط ، من الضروري تقديم حزمة من الوثائق إلى موظفي وكالة بيع السيارات. أصغر بكثير من تقديم القرض ، ويتكون من الأوراق المالية التالية:

• طلب للحصول على فرصة للدفع على أقساط.
• نسخة من جواز سفر مواطن روسي يرغب في شراء سيارة.
• صورة من رخصة القيادة للمشتري.

الوثائق التي تؤكد ملاءة المشتري ، مثل نسخة من سجل العمل أو بيان الدخل ، ليست مطلوبة عند إبرام هذه الاتفاقية.

المزالق

كل من قرر الالتزامالشراء من دون وجود المبلغ الأصلي لقيمة السيارة ، يجب أن نفهم أن عواقب التخلف عن سداد الديون يمكن أن تكون خطيرة ، حتى انسحاب الجهاز. شراء سيارة بالتقسيط دون فوائد يمكن أن يكون فقط مواطن لديه دخل ثابت.

يجب على المشتري أن يفهم أن يسدد الدينيمكن أن تستمر فقط لمدة سنة أو سنتين. من المستحيل تجنب دفع المال. في ختام عقد الأقساط ، يتم وضع جدول زمني لتسديد الدفعات. إذا كان الشخص الذي يشتري سيارة لا يستطيع الدفع ، فهو مهدد ليس فقط بسبب عقوبة التأخر في السداد ، ولكن أيضا عن طريق إعادة تدريبه على قرض جديد. في معظم الأحيان ، في شروط اتفاقية القسط ، هناك شرط وفقا لذلك ، إذا تأخر جزء من الدفع ، على الأقل يتم تنفيذ اتفاق قرض سيارة على الأقل بمعدل 15 ٪ تلقائيا لمدة يوم على الأقل.

كيفية تحديد شروط الأقساط

إذا لم يكن لدى المشتري ما يكفي من المال لتحقيق أحلامه ، يمكنه شراء سيارة بالتقسيط. يتم توقيع العقد مع ممثلي صالة العرض ، حيث تكون السيارة معروضة للبيع. تعتمد الشروط إلى حد كبير على اتفاق إدارة الصالون مع المؤسسة المصرفية ، وكذلك على مدى استعداد العرض التلقائي لدفع المصرف لتوفير هذه الفرصة لعملائه.

منذ قرض بدون فوائد ، في الواقع ، ليس كذلكهناك ، يجب على المشتري أن يفهم ما لا يقل عن نصف في المئة ، ولكن يدفع وكلاء السيارات بشكل مستقل للمؤسسة المالية. هناك أيضا الشروط التي يجب على المشتري الوفاء بها لإبرام العقد المذكور أعلاه. وجود التأمين إلزامي. القسط ، في جوهره ، هو نتاج ثلاث منظمات: وكيل سيارات ، مؤسسة مصرفية ، وشركة تأمين.

في ظل الظروف المواتية يقع عادةطراز معين من السيارة ، والتي يختارها تاجر الشركة بشكل مستقل. ثم يدخل البنك في "اللعبة" التي طور الشريك معها علاقات شراكة. تدفع المؤسسة المصرفية لنموذج معين بسعر مخفض ، وفي اتفاقية القسط المبرمة مع المشتري ، يشار إلى التكلفة الكاملة للبضائع. هذا الفرق بين التكلفة الإجمالية للسيارة والقيمة بسعر الخصم وهو الدخل الحقيقي للبنك لهذه الصفقة.

في معظم الأحيان عند شراء سيارة يتطلب التأمين ، والتي سوف مشترى الجهاز على أقساط تكلف 2-3 ٪ أكثر.

تكاليف إضافية

خلال إبرام عقد بدون فوائدالإقراض عند شراء سيارة تحتاج إلى إصدار بوليصة تأمين. شركات التأمين الرئيسية للسيارات في روسيا هي CASCO و OSAGO. تعتمد المبالغ التي يجب دفعها على عوامل مختلفة: من صنع ونموذج السيارة وسنة الإنتاج. يتم تحديد أقساط عالية للسيارات الفاخرة باهظة الثمن ، وكذلك للسيارات الرياضية.

بالإضافة إلى تكلفة التأمين ، سيارة فيتتطلب الأقساط تكاليف إضافية لمعالجة الحسابات المصرفية لإجراء الدفعات. هذه النفقات في مبلغ 10 إلى 20 ألف روبل لفتح حساب مصرفي وتقديم بطاقة.

شراء سيارة مستعملة بالتقسيط

وفقا للخبراء ، السيارةعلى الفور بعد ترك الصالون يفقد 20 ٪ من قيمته الكاملة ، وبعد بضع سنوات - نصف المبلغ. لا يوجد شيء غير طبيعي في رغبة الشخص في شراء سيارة مستعملة. تتيح الفرصة لشراء سيارات بو على أقساط العديد من البنوك ، فضلا عن الباعة أنفسهم من السيارات المستعملة. تضع المؤسسات المصرفية حدود عمرية للآلات ، ويوفر المشترون الماديون هذه الفرصة بغض النظر عن سنة تصنيع السيارة. يوفر بنك التقسيط في تلك الحالات إذا كان عمر سيارة محلية - لا يزيد عن 5 سنوات ، وأخرى أجنبية - لا يزيد عن 10 سنوات.

يتم شراء السيارات مع عدد الكيلومتراتمن خلال إبرام عقد شراء وبيع مع "خطة التقسيط". عند تسجيل المعاملة ، يجب أن تشير إلى السعر الحقيقي للبضائع ، بحيث عندما لا تكون هناك مشاكل في الدفع ، لا يجب عليك خسارة المال.

هل هي سهلة التركيب؟

اقتناء سيارة على قرض بدون فوائدأو على أقساط هو مفيد فقط لأولئك الناس الذين لديهم دخل جيد ومستقر ودفع المبلغ الصحيح في الوقت المناسب. يمكن لأي شخص تأخر سداد الديون أن يدخل في عبودية ميؤوس منها.

بالإضافة إلى المخاطر ، فإن الأقساط تكون إيجابية فقطالأطراف: يتم تبسيط إجراءات عقد العقد ، فمن الضروري تقديم الحد الأدنى من الوثائق للنظر في الطلب ، فترة السداد صغيرة ، ويسمح السداد المبكر للديون.

الإقراض مع فترة سماح خاصة

ينص التشريع على برنامج ،بفضل ذلك يمكنك شراء سيارة بالتقسيط مع فترة سماح ما يسمى. تعمل عند فتح حساب مع إمكانية استخدام بطاقة بلاستيكية. من مشتري السيارة خلال الفترة المحددة في العقد ، لا يتم فرض فائدة على القرض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إجراء أي مبلغ ، حتى إذا كانت أعلى بكثير من تلك المشار إليها في جدول الدفع.

عادة ما تستمر فترة سماح كهذه لمدة عام واحد ، وإذا دفع المشترى كامل قيمة السيارة خلال هذا الوقت ، فقد تبين أنه اشترى السيارة على أقساط.