القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة: شروط الحصول عليها

يتطلب افتتاح نشاطك التجاري إجراءً أوليًارأس المال. سيكون من الضروري دفع ثمن إيجار أو شراء المباني ، وشراء المعدات والمواد الخام ورواتب الموظفين. ولكن ليس كل رجال الأعمال المبدعين لديهم المقدار اللازم. في مثل هذه الحالات ، يتم إصدار قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة. يتم تقديم تفاصيل حول تسجيلهم في المقالة.

مزايا وعيوب

أي خدمة لها إيجابيات وسلبيات. القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة ليست استثناء. الميزة الرئيسية للخدمة هي عدم وجود الأمن. ولكن هذا أمر محفوف ببعض الفروق الدقيقة. بعد كل شيء ، لا يريد أي بنك السماح لخسارة أمواله. لذلك ، يتم إصدار هذه القروض لفترة قصيرة من الزمن. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون المبلغ أقل بكثير.

القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة لديهامعدل أعلى. تكون مدة النظر في الطلب أقل من القروض المضمونة بضمانات. بعد كل شيء ، لاتخاذ قرار ، لا تحتاج إلى التحقق من الضمان: تحتاج إلى تنفيذ إجراء التحليل والمستندات وتقييم الكائن. إذا كانت الإجابة موجبة ، فيمكنك المتابعة مباشرةً مع التصميم.

ما هي الأهداف؟

لتحديد الأهداف وقت إصدار القرضيوجه رجال الأعمال من خلال قواعد خاصة. يتم تثبيتها لكل منتج في كل بنك على حدة. يتم إصدار قروض للشركات الصغيرة بدون ضمانات لأغراض مختلفة ، ولكن دائمًا لأغراض تجارية ، وليس للاحتياجات الشخصية. يمكن لصاحب المشروع التقدم إلى البنك إذا لزم الأمر:

• تحسين الحالة المادية للمؤسسة ؛
• لشراء غرفة
• تحقيق أهداف الاستثمار
• زيادة الأصول الثابتة.
• إدخال تقنيات مبتكرة ؛
• تحديث خط الانتاج
• زيادة في معدل دوران.

يمكن إصدار قرض لجذب العملاء ،فتح اتجاه جديد ، وإعادة تمويل القروض الأخرى. قد تكون هناك حاجة إلى وسائل لتحسين كفاءة الطاقة والإنتاجية. دون الحاجة إلى قروض من غير المحتمل أن تتم الموافقة عليها.

الفوارق في الحصول على قرض

في الممارسة العملية ، لا يوجد لديه المبتدئ فرصةالحصول على قرض من البنك إذا لم تتسلم الإيداع. السبب في ذلك هو أن المؤسسة يجب أن يكون لها تدفق الأموال في أنشطتها. يقوم البنك بتحليل بيانات الحركة للحصول على استنتاجات حول استقرار العمل ، آفاقه.

الشركات التي يرجح حصولها على قرض هي:

• العمل لم يعد 1 سنة ؛
• لدينا استقرار التوازن.
• ناجح في التعامل مع الشركاء.

يتم تأكيد ذلك بمساعدة الوثائق. إذا تم استيفاء هذه الشروط ، عادة ما يتم اتخاذ القرار بسرعة. يتم تصغير الرفض في هذه الحالة.

الشروط

يتم إصدار القروض للشركات الصغيرة بدون ضمانات على الشروط التالية:

• سن 23-60 سنة.
• تسجيل دائم أو مؤقت
• الكفالة.
• ممارسة الأعمال من ستة أشهر.

قبل تقديم قرض غير مضمون لالأعمال الصغيرة يجب التعرف على بعض الفروق الدقيقة في تصميمها. والميزة هي أن المقترض سيكون منظمة ، كيان قانوني. هناك قروض للشركات الصغيرة دون الضامن. لكن في هذه الحالة ، سيكون هناك بعض الشروط الأخرى. بالمقارنة مع الأفراد ، لا توجد العديد من برامج الإقراض للأعمال التجارية الصغيرة.

بنك الادخار

إقراض الشركات الصغيرة فيسبيربنك. الكثير من رواد الأعمال يلجؤون إلى هذه المؤسسة. هناك قسم على الأعمال التجارية الصغيرة على موقع البنك. تقدم للعملاء العديد من المنتجات. وتشمل القائمة إعادة التمويل ، والإقراض لشراء المعدات والآلات والقروض غير المضمونة لأغراض مختلفة. لدى البنك برنامج لتحفيز الإقراض.

ما هي القواعد لإقراض الشركات الصغيرة فيإلى مصرف الادخار؟ على سبيل المثال ، يتم توفير "الأعمال - دوران" مع الحد الأقصى لمدة 4 سنوات ، المعدل من 11.8 ٪ ، والحد الأدنى للمبلغ هو 150 ألف روبل. ويمكن استخدام هذا القرض من قبل رجال الأعمال الأفراد والشركات الصغيرة التي لا يتجاوز دخلها السنوي 400 مليون روبل. يقدم الموقع قائمة بالوثائق اللازمة. يتم اتخاذ القرار بعد تحليل المجال المالي والتجاري للشركة.

"الفا بنك"

القروض التفضيلية للشركات الصغيرة تصدر في"الفا بنك". يمكن لرجال الأعمال الحصول على قرض بدون كفالة ، وجمع الوثائق ، عبر الإنترنت. لهذا ، تعمل خدمة "الدفق". بالنسبة إلى PIs والشركات الصغيرة ، يتم اقتراح "محفظة" في شكل سحب على المكشوف.

المعدل 15-18٪. يمكن للعملاء الجدد المطالبة بمبلغ 500 ألف روبل - 6 ملايين ، وإذا كان هناك تعاون سابق ، فإن المبلغ هو 10 مليون روبل. الحد الأقصى لفتح 1 ٪ من المبلغ.

بالنسبة للأعمال التجارية متوسطة الحجم ، هناك إقراض صريح. هناك مقترحات بشأن أمن حقوق الملكية. وفي الوقت نفسه ، تكون شروط منح القروض لجميع العملاء فردية.

"البنك الزراعي"

على الموقع يمكنك العثور على أقسام صغيرة والأعمال الصغيرة ، وكذلك المتوسطة والكبيرة. يتم قبول طلبات الحصول على قروض عبر الإنترنت. هناك وظيفة ملائمة للتواصل مع أخصائي حول نوع معاودة الاتصال. يشارك "Rosselkhozbank" في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ، لذلك يتم تقديم برامج مختلفة للعملاء بشروط ميسرة.

"VTB-24" و "VTB Bank of Moscow"

كما هو الحال في المنظمات الأخرى ، موقع البنكهناك قسم في العمل. هناك العديد من برامج القروض للشركات الصغيرة: برامج سريعة ، قابلة للتداول والاستثمار. أيضا هناك قروض لتطوير الأعمال ، لشراء المكاتب والمستودعات ومرافق البيع بالتجزئة والمستهدفة.

أقصى وقت لإصدار جميع البرامجالإقراض الأعمال الصغيرة مختلفة. ولكن عادة ما تصل إلى 10 سنوات ، ومعدلات مختلفة - 13.5 ٪ (رهن الأعمال) ، 11.8 (الاستثمار و Oborotny). يتم قبول الطلبات من خلال الموقع.

"Tinkoff الأعمال"

يعمل هذا البنك بنشاط مع الشركات الصغيرة و IP. تقدم للعملاء على المكشوف والإقراض القياسية. يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض على الموقع. بعد تعبئته ، يخرج الأخصائي ويطلب الوثائق.

للحصول على قرض للعمل ، ستحتاجTIN ، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، OGRN ، الإقرار الضريبي. بعد استلام الوثائق ، يتخذ البنك قرارًا بإصدار قرض. إذا كان القرار إيجابيًا ، يتم تنفيذ العقد.

قواعد الائتمان

يتم إعداد برامج الإقراضتم تقليل مخاطر الائتمان. وهي تتعلق بالمقترض والمقرض. تشير المخاطر التي يتحملها العميل إلى عدم القدرة على سداد القرض والفوائد في الوقت المناسب ، مما يؤدي إلى الإفلاس.

ترتبط مخاطر المقرض بشروط القرض. على المدى الطويل ، إما على المدى القصير ، يعتمد على مستوى المخاطر. للحد من المخاطر والمقرضين:

1. يدرسون المقترض ، والتاريخ الائتماني ، وإجراء تحليل للوضع المالي.
2. يتعرفون على الرهن (إذا تم توفيره) ، ومصادر الدفع.
3. تحليل المخاطر وطرق القضاء عليها.

الآن تقريبا كل البنوك الحديثة لديها برامج لرجال الأعمال. يجب على العملاء النظر في مقترحات العديد من البنوك ، ثم اختيار الخيار الأكثر فائدة.