ما هو الحساب الاسمي؟ تعيين وفتح حساب مصرفي اسمي

من 01.07.دخل عام 2014 حيز التنفيذ في القانون المدني ، حيث تم السماح للروس بفتح حسابات مشتركة مع أقاربهم. على جوهر ، احتمالات وشروط الخدمة سوف تتعلم من هذه المقالة.

الشروط

المحاولات الأولى لإدخال حساب اسمي كانتتمت إعادتها في عام 2007. ثم كان سوق الرهن العقاري ينمو بنشاط. في دول أخرى يتم إجراء 80٪ من المعاملات العقارية باستخدام حسابات الضمان. الفكرة الرئيسية لتطبيقها هي تقليل المخاطر في المعاملات مع الوسطاء ، وهم وكلاء العقارات.

التغييرات في التشريع ظهرت في عام 2014العام. الآن سيتمكن المواطنون من استخدام خدمتين جديدتين. فتح حساب اسمي وإجراء المعاملات بالأموال التي تخص المستفيد. أو استخدام خدمات وسيط (الضمان) عند إجراء المعاملات.

قلب

الحساب الاسمي هو خلية في بنكيفتح طرف ثالث للمعاملات مع أموال المستفيد. يمكن إبرام عقد الخدمة دون مشاركة المستفيد. إذا تم فتح حساب الاسمي في سبيربنك على المستفيدين متعددة، يجب أن تأخذ مؤسسة الائتمان في الاعتبار مصالح كل منها في سياق البنود الخاصة ما لم ينص على خلاف ذلك في العقد.

يجب أن تحدد الاتفاقية الإجراءالحصول على معلومات عن التصرف في الأموال ، وكذلك مستوى مشاركة الشخص الذي فتح الحساب والمستفيد. ويجوز للعقد أن يعهد إلى البنك بواجب مراقبة النظام والأسباب لاستخدام الأموال. لا يُسمح بوقف العمليات أو الحجز أو الخصم من المال على حساب صاحب الحساب. في حالة المستفيد ، سوف يتطلب هذا تصريحًا من المحكمة.

إذا فتح الحساب الاسمي في البنكمنظمة تجارية ، وهي تنعكس بموجب المادة 40702. ثم ، وفقا للائحة البنك المركزي رقم 385-P ، المؤسسة ملزمة بنقل المعلومات إلى الضريبة. إذا تم تقديم الطلب من قبل فرد ، سيتم عرض جميع الحركات بموجب المادة 40802 ، والتي تندرج تحت القانون الاتحادي "بشأن التأمين على الودائع". لا ينص التشريع على التزام البنك بالسيطرة على مدفوعات الضمان ، أي أنه يخضع للعقد.

الضمان

يفتح البنك حسابًا خاصًا للمحاسبةالأموال المستلمة من المالك (المودع) ، بهدف تحويلها إلى المستفيد حسب الأسس المنصوص عليها في العقد. لا يمكن فرض رسوم الضمان على الأموال الموجودة في الخلية ، ما لم يتم النص عليها في المستند. تخضع هذه الحسابات للأحكام العامة للبنك.

التحاق صناديق أخرى من المودع إلى الضمان ،باستثناء المبالغ المحددة في العقد ، غير مقبول. يجوز للأطراف استخدام الأموال فقط عند حدوث الشروط المتفق عليها. لكن لديهم الحق في المطالبة بنسخ الحساب وغيره من المعلومات التي تشكل سرًا مصرفيًا. يتم إغلاق الحساب في نهاية العقد. المطالب الكتابية لأحد الطرفين في هذه الحالة غير صالحة.

يمكن فتح حساب اسمي من قبل محام ،وكيل العمولة ، وكيل ، المنفذ الوصية لإجراء المعاملات مع أموال المستفيد. ينص العقد على إجراءات الحصول على معلومات حول استخدام المال. الميزة الرئيسية للضمان هو أنه لا يفتح لتراكم الأموال ، ولكن للوفاء بالتزامات. عادة للمعاملات العقارية. المخطط هو كما يلي: المشتري يفتح الشقة على الضمان ويضع مبلغًا معينًا عليه. عند إتمام المعاملة ، يستلم البائع الأموال بعد تقديم مستندات تؤكد نقل الملكية.

وجهات

في أوروبا ، يتم استخدام حساب اسمي للمستوطناتبين المقاولين والمشاركين في سوق النقل البحري ، وكذلك أثناء البناء. يسمح لك بسرعة الحصول على ضمان بنكي بشروط مواتية. كما يتم استخدام هذه الخدمة بنشاط من قبل المحامين والموثقين في أنشطتهم. تستخدمه محلات الإنترنت لضمان دفع ثمن البضاعة من قبل المشتري. يمكن تنفيذ أي معاملة تنطوي على وجود شروط معينة مع هذه الحسابات. خاصة إذا كانت هناك حاجة للتحكم الإضافي.

طريقة بديلة

يمكن استخدام الحسابات الجديدة لأغراض شخصية. على سبيل المثال ، إذا كان العميل لديه أخ يعيش في مدينة أخرى ، يمكنك فتح خلية في البنك والتحكم في إنفاق الأموال. يجب أن تكون الوثائق مسجلة باسم قريب ، لكن المستفيد هو الشخص الذي يمولها. الوصول إلى الشهادات المصرفية متاح فقط للمستفيد. في العقد ، يمكنك أن تحدد قيودًا أخرى. على سبيل المثال ، تشير إلى أنه يجب استخدام الأموال فقط لدفع تكاليف الخدمات العامة ، وسحب النقود من الحساب - لحظره.

مشاكل التنفيذ

في الممارسة العالمية ، المشتركحسابات ، ولكن الروس لديهم الكثير من الأسئلة حول الغرض من هذه الصفقة. وحتى الآن ، فإن نظائر الضمان الأصلية الحقيقية هي خطاب الاعتماد والخلية المصرفية. لكن هذه الخدمات لا تقدم دائما من قبل المؤسسات الائتمانية.

الخبراء لديهم أيضا الكثير من الأسئلة. على سبيل المثال ، من الذي سيصبح دائنا لوكلاء إذا ألغى البنك رخصة؟ على الأرجح ، يجب أن يتم تحديده من قبل المؤمن أو التصرف من خلال المحكمة. ولكن بالنسبة لهذا الإجراء ، يجب أن يكون دفع التعويضات رسميًا بشكل واضح على المستوى التشريعي.

البنوك في كازاخستان وقيرغيزستان منذ فترة طويلةتقديم خدمة وساطة لعملائهم. فتح حساب اسمي وتقديم الخدمات ليست رخيصة. اعتمادا على المؤسسة والأهداف ، يمكن أن تتراوح التكلفة من 1 إلى 10 آلاف روبل. لفتح خط ائتمان في كازاخستان ، يجب عليك دفع ثلاثة أضعاف هذا المبلغ. لم تسارع البنوك الروسية لفترة طويلة لتقديم عملاء الضمان ، حيث أن القانون المقدم لم يكن مدعومًا بتعليمات البنك المركزي.

تعويض التأمين

جميع الودائع المصرفية للروس محميةالدولة. حتى المؤجر الذي يتم تحويله إلى الحساب مؤمن عليه. عند إفلاس بنك ما ، يجب على مالكي البلاستيك الحصول على رد أموال في غضون 14 يومًا بعد إلغاء منظمة الائتمان.

ويشمل حساب المبالغ المستردة جميع المبالغ المستحقةالفائدة على الودائع. لكن الحد الأقصى للمبلغ لكل شخص يقتصر على 1.4 مليون روبل. (من عام 2015) ، إذا كان العميل لديه العديد من الودائع المفتوحة في بنك واحد ، على سبيل المثال ، في فروع مختلفة ، في حالة وقوع حادث مؤمن ، سيتم أخذ المبلغ الإجمالي على جميع الحسابات في الاعتبار. يتم دفع السداد على الودائع بالعملات بال روبل بمعدل البنك المركزي. هذا هو الإجراء القياسي.

هناك أسئلة حول الحسابات المشتركة. إذا كان هناك العديد من المستفيدين ، ينبغي تحديد حصة كل منها بوضوح. يعتمد مبلغ التعويض الذي سيحصل عليه المودع على هذا المبلغ. تنص التشريعات على تخصيص المالكين فقط عند الاستيلاء على الأموال وإنهاء العقد. ظهرت التعليمات حول الإجراءات في تصفية المنظمة مؤخرًا.

إذا ، على سبيل المثال ، تم فتح حساب اسمي في البنكبعض من المستفيدين من أكثر من 14 مليون روبل.، وسيتم احتساب مبلغ التعويض التأمين على أساس التوازن العام، وليس بشكل منفصل لكل مستفيد. هناك منطق في هذا. إذا كانت الخلية مشتركة ، فيجب توزيع مبلغ التعويض على جميع المشاركين.

منذ عام 2015 ، التوقيع على اتفاق حساب الاسميةهذا ممكن فقط مع المؤسسات التي تنتمي 50٪ من رأس المال إلى الدولة. عند تنفيذ الخدمة ، واجهت البنوك عددًا من المشاكل: عدم وجود البرامج الضرورية والتعليمات الداخلية التي تحكم إجراءات تقديم الخدمات. لذلك ، فإن اختيار المنظمات محدود.

حساب الاسمى للوصي

سابقا ، جميع المبالغ المستحقة للطالبتمت إضافتها إلى زنزانته في البنك. يمكن للوصي أن ينسحب شهريًا دون إذن من هيئة الدولة بمبلغ لا يتجاوز الحد الأدنى للكفاف. بموجب القواعد الجديدة ، يتم دفع جميع المدفوعات المستحقة للشخص القاصر إلى حساب اسمي مفتوح لشخص ثالث. يمكن للوصي استخدام هذه الأموال بالكامل بدون إذن.

الحساب الاسمي هو خلية بنك ، فيالتي تقيد مع المعاشات والنفقة والبدلات وغيرها من المبالغ المدفوعة لصيانة الجناح. الاستثناءات هي الرواتب والمنح الدراسية للطلاب. يتم فتح الحساب الاسمى للوصي عند تقديم الوثيقة من سلطة الوصاية. للدخول في اتفاقية ، من الضروري توفير بيانات المستفيد: الاسم الكامل وتاريخ ومكان الميلاد ، والنسخ المصدق عليها من وثيقة هوية الجناح ، وعنوان مكان الإقامة. يجوز أن ينص اتفاق الحساب الاسمي على إمكانية تحويل رصيد الأموال إلى خلية بنك تفتح في مؤسسة أخرى ، أو إصدارها نقدًا ، شريطة أن يغلقها ولي الأمر الحالي. يمكن جمع الأموال لدفع التزامات الجناح فقط بقرار من المحكمة.

حساب الأمان

إنشاء تعديلات على القانون المدني نوع آخرخلايا البنك. أما المبالغ النقدية التي يتلقاها الدائن من المدين فيمكن إيداعها في حساب خاص بالتبرعات. هذه الفرصة تظهر بعد نقل نسخة من العقد. بطلب من الوعد ، يجب على البنك تقديم معلومات عن رصيد الأموال والمعاملات والمحظورات والقيود. يتم شطب جميع العقوبات ، وفقا للفن. 349 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، من حساب الرهن المدين. لا تنطبق القواعد المتعلقة ببيع الممتلكات (المادة 350-350-2 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، وكذلك قواعد تحصيل الأموال (الفصل 45 من القانون المدني للاتحاد الروسي) على هذه الخلية المصرفية.

استنتاج

بعد إجراء تعديلات على القانون المدني على رتبة البنكظهرت الخدمات أنواع جديدة من الحسابات: الاسمية والضمان. يمكن فتح مثل هذه الخلايا من قبل أطراف ثالثة ، ولكن الحقوق في المال تعود إلى المستفيد. ما هو الحساب الاسمى للوصي؟ هذه هي خلية البنك ، والتي تقيد الأموال لصيانة العنابر. في الممارسة العالمية ، يتم فتح الضمان عند شراء العقارات ، من أجل ضمان دفع الصفقة. الروس لا يزالون حذرين بشأن الخدمة الجديدة. وعدد المؤسسات التي يمكن فتح خلية مشتركة فيها محدود.