ما تحتاجه لتسجيل الرهن العقاري: قائمة الوثائق والتأمين ووقت المعالجة
تملك شقتك الخاصة - حلم ، ربما ،كل عائلة صغيرة. ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذا الترف: قيمة العقارات تكسر حاليا جميع الأرقام القياسية. ولكن لا ينزعج! وبفضل نوع الإقراض - الرهون التي ظهرت مؤخراً - أصبحت رغبة الشباب هذه ممكنة!
جوهر الرهن العقاري
الرهن العقاري ليس أكثر من قرضاقتناء كائن عقاري (شقة أو منزل). وعلى عكس الأنواع الأخرى من القروض ، فإن هذا العرض طويل الأجل ، ويتم إصداره لمدة 10-15 سنة تقريبًا. وهذا أمر مفهوم: لن يتمكن الجميع من سحب مبالغ ضخمة في حالة منح الرهون العقارية لفترة قصيرة. وإذا قسمت هذا المبلغ لمدة 120 شهرًا أو أكثر ، فقد تبين أنه قيمة حقيقية جدًا.
الميزة الثانية للرهن العقاري هي تعهد إجباريشراء العقارات كضمان. هذا ضروري للبنك لكسب الثقة في اليوم التالي. بعد كل شيء ، حتى لو كان العميل لا يدفع جميع الديون في الوقت المحدد ، فإن الدائن سيبقى فقط في الأسود: سوف تصبح الشقة / المنزل ملكه.
السمة المميزة الثالثة للأنواع قيد الدراسةالإقراض (وهذا هو ما تحتاجه لتسجيل الرهن العقاري على أساس إلزامي) - توافر الدفعة الأولى. إذا لم يسأل أحد عن توافر الأموال الخاصة به عند الحصول على قرض استهلاكي ، فعندئذ لا يمكنهم الاستغناء عنهم. عادة ما تكون القيمة الدنيا للدفعة الأولى 10-20 ٪ من قيمة العقار.
مراحل تسجيل الرهن العقاري
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء شقة / منزل ، فيجب عليك القيام بالخطوات الأساسية التالية:
- العثور على الممتلكات المطلوبة. تجدر الإشارة إلى أن المباني الجديدة هي الأفضل للبنك. لذلك ، في كثير من الأحيان عند شراء شقة في منزل بنيت حديثا ، المقرض يصدر قرض بأسعار فائدة أكثر جاذبية.
- قم بإعداد حزمة المستندات المطلوبة.
- تنطبق على البنك لتسجيل الرهن العقاري. من الأفضل الاتصال بعدة مؤسسات في وقت واحد. ربما واحد منهم سيوافق على القرض.
- إذا كان الجواب على الطلب المقدم إيجابيًا ، فاتصل بفرع المؤسسة المالية لوضع اتفاقية قرض.
- إذا لزم الأمر ، تضفي الطابع الرسمي على التأمين على العقارات والحياة والصحة للمقترض.
على ما يبدو ، للحصول على قرض للعقارات أمر خاطئإنه سهل ، وستستغرق هذه العملية الكثير من الوقت. ولكن لا يمكن مقارنة أي شيء في المستقبل بنتيجة مثل هذه الحالة - العيش في شقتك. وعلاوة على ذلك ، مع معرفة المراحل الأساسية لتسجيل الرهن العقاري ، يمكن تحويل كل شيء بشكل أسرع.
الرهن العقاري: شروط الاستلام
الآن معظم المؤسسات الماليةتقديم خدماتهم في إصدار قرض لشراء عقار. جميع منتجاتها لها سماتها المميزة الخاصة بها ، ومعاييرها ومتطلباتها الخاصة. ولكن يمكننا التمييز بين العديد من الشروط الأساسية ، متطابقة تقريبًا في العديد من الشركات. هم على النحو التالي:
- عملة الرهن العقاري. في بلدنا ، يتم إصدار معظم القروض بالروبل الروسي ، ولكن هناك حالات قرض للإسكان بالدولار واليورو.
- قيمة أسعار الفائدة في هذا النموذجغالباً ما يأخذ الإقراض القيم من 10 إلى 16 في المائة سنوياً. معلومات دقيقة عن هذا لا يمكن تقديمها من قبل أي بنك ، لأنها تعتمد على العديد من العوامل (دخل المقترض ، مصطلح الرهن العقاري ، وما إلى ذلك).
- الدفعة الأولية. وفقا لمتطلبات معظم البنوك ، يجب أن يكون لدى العميل ما لا يقل عن 10 ٪ من قيمة العقار للحصول على قرض عقاري.
- شروط القرض. يتم تحديد هذا البند على أساس الملاءة المالية للمقترض ورغباته الخاصة.
- سداد الدين في شكل دفعات شهرية لحساب البنك. يتم تحديد قيم جميع المبالغ مسبقًا في اتفاقية القرض.
- كضمان للقرض ، والتسجيل الإجباري لرهن العقارات المكتسبة.
- في معظم الحالات ، مطلوب التأمين: موضوع الائتمان والحياة والصحة والقدرة على العمل للمقترض.
- إجراء أعمال التقييم. يتم ذلك من قبل وكالات التقييم المستقلة. مطلوب من البنك التأكد من حقيقة سعر الشقة / المنزل المحدد.
- تقديم معلومات عن الدخل. هذا سيسمح للدائن بعدم الشك في ملاءة المقترض.
الحزمة المطلوبة من الوثائق
التحدث عن الحاجة إلى حزمة معينةيجب ملاحظة أن هذه القائمة يمكن تخفيضها أو استكمالها في شركة واحدة. فيما يلي قائمة الوثائق الرئيسية لتسجيل الرهن العقاري ، والتي تطلبها البنوك في الغالب:
- طلب للحصول على قرض
- الوثيقة التي تثبت الهوية. وغالبا ما يكون جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي بمثابة جواز سفره.
- الوثيقة الإضافية الثانية لتحديد الهوية: تذكرة عسكرية أو جواز سفر أو رخصة قيادة أو دفتر معاش.
- استفسارات حول الدخول.
متطلبات للمقترضين
الحصول على دخل جيد لا يكفي للحصول عليهالرهن العقاري. البنوك تقدم بعض المطالب على المقترضين. بالطبع ، اعتمادا على المنظمة ، يمكن تعديلها قليلا ، ولكن جوهرها هو ما يقرب من هذا:
- وجود الجنسية الروسية. والدليل على ذلك هو جواز سفر مواطن روسي.
- العمر عند تقديم الطلب من 21 سنة وبنهاية فترة الرهن إلى 60 سنة.
- عدم وجود تاريخ ائتماني "أسود".
- الإقامة الدائمة في منطقة تسجيل القرض.
- التوظيف في الوظيفة الأخيرة لمدة لا تقل عن ستة أشهر ، يجب أن يكون إجمالي مدة الخدمة أكثر من عام.
عروض من البنوك الرائدة
لتسهيل اختيار المقترض المحتملين ، يجب عليك توفير الجدول التالي ، والذي يشير إلى سعر الفائدة على الرهون العقارية في ضفاف البلاد.
أفضل العروض للبنوك الروسية (يتم تقديم منتجات بدعم حكومي) | ||||
اسم المصرف | سعر الفائدة على الرهن العقاري ، ٪ سنويا | مبلغ القرض ، ألف روبل | مدة القرض ، سنوات | الدفعة الأولية ، ٪ |
بنك الادخار | 11,9 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"VTB 24" | 11,65 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"Gazprombank" | 10,7 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"البنك الزراعي" | 11,3 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"Ak Bars Bank" | 11,8 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"PSB" | 11,4 | 8,000 | ما يصل الى 25 | من 20 |
بنك UniCredit | 11,25 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"BIN" | 11 | 8,000 | حتى 30 | من 20 |
"RAIFFEISENBANK" | 11 | 8,000 | ما يصل الى 25 | من 20 |
"بنك الائتمان في موسكو" | 6,9 | 8,000 | ما يصل الى 20 | من 20 |
الرهن العقاري في مصرف الادخار
ليس سرا أن Sberbank من روسيا هي واحدة من أكثربنوك موثوقة للبلاد. هذا هو ما يفسر اختيار العديد من العملاء من هذه المؤسسة. وهناك طلب كبير على خدمات الإقراض في العقارات. لن يتدخل المقترضون المحتملون لمعرفة ما هو مطلوب لترتيب الرهن العقاري مع هذا الدائن.
بادئ ذي بدء ، هذا الامتثال لمتطلبات البنك. بالنسبة إلى العملاء ، فهم:
- جنسية الاتحاد الروسي.
- العمر من 18 إلى 75 سنة.
- وجود مكان عمل دائم ودولي.
هناك نفس التسجيل للرهن العقاري في بنك الادخار على هذه الشروط:
- تتراوح معدلات الفائدة من 11.4 ٪ سنويا.
- توافر الأموال الخاصة - من 20 ٪ من قيمة العقارات.
- فترة تسجيل الرهن العقاري تصل إلى 30 سنة.
من المهم أن نلاحظ أنه قبل الدولةتسجيل حقوق الملكية ، يتم زيادة سعر الفائدة بمقدار نقطة مئوية واحدة. زيادة في هذا الرقم يهدد ورفض لإضفاء الطابع الرسمي على التأمين على الممتلكات المكتسبة ، والحياة والصحة للمقترض.
الرهن العقاري في "VTB 24"
"VTB 24" يأخذ المركز الثاني في المجال الماليالمؤشرات في تصنيف ضفاف الاتحاد الروسي. لذلك ، هناك أيضا وصف في إطار هذه المادة لما هو مطلوب لتسجيل الرهن العقاري من هذه الشركة. علاوة على ذلك ، يتميز منتجهم بظروف أكثر جاذبية وإمكانية الوصول لجزء كبير من السكان.
لذا ، سيكون من الصواب أن تكتب شروط الرهن في VTB 24. هم على النحو التالي:
- معدل الفائدة - من 11.9 ٪ سنويا (في الاقتراح مع دعم الدولة) ؛
- توافر الأموال الخاصة - من 20 ٪ من قيمة العقار.
- مبلغ القرض المتاح من 600 إلى 8000 ألف روبل.
- مدة القرض تصل إلى 30 سنة.
بعد ذلك ، يجب أن نذكر المتطلبات الرئيسية للمقترضين. تقدم "VTB 24" مثل:
- لا يقل سنه عن 21 سنة عند تقديم طلب للحصول على قرض ولا تزيد عن 70 سنة في وقت سداد القرض ؛
- مجموع مدة الخدمة - سنة واحدة على الأقل.
التأمين والرهون العقارية
عند تسجيل قرض الرهن العقاري ، دائمامطلوب توفير بوليصة تأمين للممتلكات المكتسبة. ويتم ذلك لحماية كل من المقترض والبنك من حالات غير متوقعة: الحرائق والزلازل ، وما إلى ذلك. ومن المعروف أن مدة هذا التأمين متساوية في معظم الحالات إلى سنة واحدة. ولكن هذا لا يعني أنه بعد هذا الوقت يمكنك نسيان التأمين العقاري! يجب حماية موضوع الإقراض من المخاطر إلى أن يقوم عميل المؤسسة المالية بسداد مدفوعات القرض بالكامل.
بوليصة التأمين العقاري ليست الوحيدةالوثيقة المطلوبة من المملكة المتحدة. لذلك ، في كثير من الأحيان يحتاج المقرض إلى تأمين آخر عند تقديم قرض عقاري. وهي: سياسة الحياة والتأمين الصحي ، والقدرة على العمل للمقترض. بالطبع ، وفقا للتشريعات الروسية ، ليس للبنوك الحق في إجبار العميل على تسجيل هذا النوع من التأمين. المنظمات المالية ، من حيث المبدأ ، والقيام به ، لكنها تحفظ على أنه إذا تخلى عنها ، فإن سعر الفائدة سترتفع بمقدار نقطة مئوية واحدة.
تجدر الإشارة إلى أنه ليس دائمًا عميل البنك يستطيع ذلكشراء السياسة المطلوبة في أي شركة تأمين. غالبا ما يضع المقرض مطالبه لاختيار الأخير ، ويقدم في بعض الأحيان قائمة من الشركات المعتمدة ، من بينها يمكن للمرء اختيار أنسبها.
الآن ، بعد أن علمت أنه من الضروري لتسجيل الرهن العقاري ، لا ينبغي للمقترضين المحتملين الشك في ضرورة استلام هذا الائتمان. لا تقل أي شيء ، ولكن لن يتم استبدال منزلك!
على ما يبدو ، هذا الرهن العقاري ليس رهيبًا للغاية: يجب ألا تخيف شروط الحصول على المقترض ومتطلباته المقترض المحتمل. الشيء الرئيسي هو عدم الخوف من الصعوبات والانتقال إلى هدفك.
