مؤسسة مالية هي ... تعريف مفهوم

المال في مختلف مظاهرهم كان دائما وسيكون أساس العلاقات الاقتصادية على المستويات الصغرى والكلية. مؤسسة مالية هي مشارك نشط في النظام النقدي لبلد معين أو سوق مالية دولية.

مفهوم المنظمات المالية

المال هو أيضا موضوع التجارة ،البائعون هم مؤسسات الائتمان. مؤسسة مالية هي وكيل اقتصادي (في معظم الأحيان كيان قانوني) تعمل في السوق المالية بموجب ترخيص وتقديم خدمات لإصدار القروض ، وبيع الأوراق المالية وغيرها من المعاملات المتعلقة بتكوين التدفقات النقدية.

وظائف الشركات المالية

في الواقع ، أداء الشركات الماليةوظائف وسيطة لإعادة توزيع الأموال. أصولهم الحالية هي الودائع المقبولة لمكافأة معينة من السكان والكيانات القانونية ، والتي "تباع" لاحقا للمشاركين الآخرين في العلاقات الائتمانية تحت ستار القروض. وبطبيعة الحال ، يعد هذا نموذجًا بدائيًا لآلية عمل الوسطاء الماليين ، لكن مبدأه لا يزال شائعًا ، فقط مقياس تغيير الصفقة وشكلها والمشاركين فيها. وبالتالي ، تقوم مؤسسات الائتمان بالمهام التالية:

المشاركة في تكوين وسوق سوق النقد والأوراق المالية.
إعادة توزيع الدخل النقدي في شكل مدخرات للسكان ، أي تحويلها إلى صناديق استثمارية.
تقديم المشورة للمشاركين في العلاقات الاقتصادية والإدارة المالية.
تقييم المخاطر وتقليلها.

المنظمات المالية الحديثة وأنواعها ووظائفها

بعض الخصائص المميزة للمشاركينالعلاقات المال، فضلا عن ميزات خدماتها سمحت تصنيفها الى عدة مجموعات. على مستوى أي دولة حديثة قد تكون هناك الأشكال التالية من المنظمات المالية:

البنوك هي مؤسسات وسيطة في التداول حيث تعمل الأصول عالية السيولة: الأموال (الإلكترونية والنقدية) والأوراق المالية.
مؤسسات الائتمان غير المصرفية - تشارك بشكل غير مباشر في إعادة توزيع المدخرات. مجال نشاطهم هو الإدارة المالية المتخصصة للغاية من دخول العملاء.
شركات الاستثمار - إجراء تقييم للمخاطر الاقتصادية وتحديد المجالات الأكثر جاذبية للاستثمار.
الاتحادات الائتمانية - تقديم القروض وخدمات الادخار لأفراد المجتمع. وهي تختلف عن الشركات التجارية في أنها لا تسعى إلى تحقيق هدف الربح

البنوك ومميزاتها وأنواعها

مؤسسة مالية مصرفية هيوسيط يساعد على "بيع" أموال أو منتج / خدمة ، ويقدم خدمات استشارية في مجال الاستثمارات النقدية. وبالتالي ، يمكننا التمييز بين ثلاثة أنواع من البنوك:

بنك التمويل الشخصي هو تجاريمؤسسة تقدم القروض النقدية للسكان أو الوكلاء الاقتصاديين مقابل رسوم ثابتة. الفائدة على القروض الممنوحة للعملاء هي عنصر الدخل الرئيسي للبنوك التجارية. مصاريف هذه الشركات الائتمانية هي فوائد على الودائع (استثمارات العملاء). تشكل ودائع المودعين غالبية رأس المال المتداول للبنك.
بنك تمويل المبيعات. خدمة هذا النوع من المؤسسات هي الوساطة في بيع السلع المعمرة بالتقسيط. وفي الوقت نفسه ، لا يتم تنفيذ عرض وبيع السلع نفسها من قبل أحد البنوك ، ولكن من قبل شركة تجارية. يشرف البنك فقط على مسألة الدفع لعملية الشراء.
البنك الاستثماري هو أحد المشاركين في الوطنية والنظم المالية الدولية. زبائنه هم كيانات قانونية وحتى حكومة الدولة. وتتمثل المهمة الرئيسية للمعهد الاستثماري في جذب الاستثمارات في مختلف قطاعات الاقتصاد ، فضلا عن الوساطة في إعادة بيع الأعمال التجارية وفي مجال المعاملات مع الأوراق المالية.

تقسيم البنوك التجارية حسب المقترحفالخيار تعسفي إلى حد ما ، لأن معظم المنظمات الائتمانية تغطي جميع مجالات النشاط المعروفة: كل من التمويل والإدارة المالية الاستثمارية.

مؤسسات الائتمان غير المصرفية

مؤسسات الائتمان غير المصرفية هيالمؤسسات التجارية التي يمكنها القيام بعمليات مصرفية معينة على أساس ترخيص. يتم تخفيض مبدأ التشغيل لعمليات التسوية ، لأن هذه الهياكل تتمتع بسلطة أقل بكثير من المؤسسات المالية المصرفية. أمثلة على هذه المجموعة من الشركات هي كما يلي:

شركات التأمين. يتم تخفيض مبدأ الأداء إلى مسألة التزامات الديون التي يستخدمها العملاء لتغطية التكاليف غير المتوقعة ، والتي تم تحديد قائمة منها في العقد. لشراء هذه السندات ، يدفع العملاء قسط التأمين. الفرق بين إيرادات أقساط التأمين والمدفوعات من قبل شركة التأمين من السداد (إذا ، بالطبع ، مثل هذه الأشياء تحدث) ، فضلا عن النفقات الإدارية للشركة هو ربح المملكة المتحدة.
صناديق التقاعد على مدى فترة زمنية معينةوقت جمع التبرعات النقدية من العملاء ، وتشكيل وتراكم رأس المال العامل. عند الوصول إلى سن التقاعد ، مطلوب دفع تعويضات شهرية من المدخرات المتراكمة إلى العميل. في هذه الحالة ، يفتح المستفتى حساب التوفير الشخصي ، والذي يعكس فقط مقدار المساهمات ، لكنه لا يعطي الحق في استخدامها بالكامل. يتم احتساب مبلغ الأجور على أساس الصيغة المقبولة بشكل عام ولها حدود زمنية. يمكن أن تعمل صناديق المعاشات التقاعدية كمؤسسات مالية للقطاع العام الروسي وكشركات تجارية خاصة.
مكاتب الرهونات في مجال التمويل الشخصيواعطاء القروض الاستهلاكية الصغيرة. يتم إصدار القرض على أمن المجوهرات والمواد الثمينة فقط ، والتي يتم ضبطها وبيعها في المزادات في حالة عدم إعادة الديون. حتى انتهاء القرض ، لا يملك الرهان الحق في التصرف في العقار المرهون ، ويجب على المنظمة ضمان سلامة العقار. الدخل في هذه الحالة ليس فقط عائدات من المجوهرات المباعة ، ولكن أيضا من الفائدة على القرض ، وهذا هو ، يجب على العميل إرجاع ليس فقط مبلغ القرض ، ولكن أيضا مصلحة ثابتة.

مؤسسات الاستثمار

مؤسسة مالية استثمارية هيمؤسسة متخصصة في جذب استثمارات المستجيبين (المستثمرين). الهدف من الاستثمار هو الأوراق المالية (الأسهم والسندات والكمبيالات). يمكن أن تختلف تكلفتها اعتمادا على الوضع الحالي للسوق. أصناف من هذه المجموعة من المنظمات:

الوسطاء والتجار هم وسطاء في أداء معاملات شراء وبيع الأوراق المالية التي تنفذ أنشطتهم على أساس الترخيص.
شركات الاستثمار - شكل معينمجتمع يثق أعضاؤه بالشركة لإدارة استثماراتهم. مثل هذا الاتحاد بسبب المحافظ الاستثمارية يجعل من الممكن تقليل مخاطر المستثمرين الأفراد.
صندوق الاستثمار - وسيط بين الدائنوالمقترض يختلف عن السماسرة التقليدية التي تصدر السندات الخاصة بها، وتعبئتها في المرافق الخاضعة للخصخصة شركات أخرى. ينطلق الصندوق من بيع أوراقه المالية لشراء سندات منظمات أخرى. الفرق بين بيع وشراء البنك المركزي وصندوق الدخل، وشكلت الأرباح في نهاية السنة المالية في شكل أرباح موزعة بين أعضائها.
البورصة هي سوق الأوراق المالية ، والتي ، في الواقع ، تنتجها وتوفر الظروف اللازمة لإجراء المعاملات مع الأسهم والفواتير.

الاتحادات الائتمانية

التعاونيات الائتمانية هي من بينالمنظمات الائتمانية غير المصرفية ، ولكن لأن مثل هذه المنظمة لا تسعى لتحقيق الربح ، يمكن أن تنسب إلى مجموعة منفصلة. يستند مبدأ الاتحاد على المساعدة المالية المتبادلة من الأعضاء المشاركين.

مجموعة متنوعة من الاتحادات الائتمانية هي مكاتب النقديةالمساعدة المتبادلة ، التي يمكن أن تنشئها مجموعة من الأفراد والكيانات القانونية في سمة واحدة مشتركة ، على سبيل المثال ، الإقليمية. النقابات الائتمانية ، وكذلك البنوك التجارية ، وإصدار القروض في الفائدة وتأخذ الودائع في شكل ودائع. والفرق الوحيد هو أن هذه الخدمات متاحة فقط لأعضاء الجمعية التعاونية ، ويتم توزيع النسبة المئوية للقروض الصادرة بين المشاركين بالتناسب مع مساهماتهم.

الحاجة إلى إنشاء مؤسسة تمويل أصغر

الكساد الكبير الذي حدث في الثلاثينياتانهيار السوق الإقليمية الأوروبية بسبب الحرب العالمية الثانية ، ورفض معظم البلدان من معيار الذهب ، والعديد من الأزمات الإقليمية والعالمية في فترة ما بعد الحرب بمثابة متطلبات مسبقة لإنشاء نظام مركزي واحد لتنظيم العلاقات بين العملات الأجنبية.

وهكذا ، في عام 1944ونتيجة للمفاوضات التي شارك فيها 29 بلدا ، تم اتخاذ قرار بإنشاء نظام جديد للعملة - صندوق النقد الدولي (IMF). تم تأسيس البنك الدولي للإنشاء والتعمير (IBRD) كهيئة تنفيذية.

المنظمات المالية الرئيسية في العالم

بطبيعة الحال ، بالنسبة لعمل العلاقات النقدية والمالية العالمية ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر والبنك الدولي للإنشاء والتعمير ليست كافية. يتم ضمان فعالية العلاقات الاقتصادية الدولية من قبل المؤسسات التالية:

المؤسسة الدولية للتنمية (IDA) ، تصدر قروضا للبلدان النامية بشروط تفضيلية.
مؤسسة التمويل الدولية - تدعم القطاع الخاص من الدول.
الوكالة الدولية لضمان الاستثمار - تنظم تدفقات الاستثمار في البلدان النامية.
بنك التسويات الدولية - يقوم بعمليات التبادل المالي الدولي والخارجي بين البنوك المركزية في مختلف البلدان.

إلى جانب المؤسسات المالية الدولية في العالم ، هناك مؤسسات إقليمية أيضًا:

البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية - يجذب الاستثمارات في المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، وينفذ أيضا نشاط الدائنين.
الجمعية المالية الأوروبية - تقوم بأنشطة مصرفية في المنطقة الأوروبية.
بنك الاستثمار الأوروبي.
بنك التنمية الآسيوي - يقدم قروضا تفضيلية للدول الآسيوية.
بنك التنمية الافريقي.
بنك التنمية الأمريكي.
جامعة الدول العربية - توفر علاقة اقتصادية فعالة بين الدول العربية.

ملخص

وكذلك الطلب يولد اقتراح لالسوق الاستهلاكية ، ووجود العلاقات النقدية والاقتصادية يولد ظهور المؤسسات المالية ، وأشكالها التي تختلف تبعا لخصائص أدائها. ويعمل بعضهم بشكل حصري في مجال الإقراض الخاص ، في حين يقدم البعض الآخر الخدمات للكيانات القانونية والوكالات الحكومية. وفي الوقت نفسه ، تعمل المؤسسات المالية الحكومية المسؤولة أمام الحكومة في علاقات وثيقة مع مؤسسات الائتمان التجاري.